Le 18 juillet, la Federal Housing Finance Agency (« FHFA ») annoncé le lancement d’un nouveau bureau de la technologie financière dans le but de faire progresser la gestion efficace des risques en évaluant les développements des technologies financières dans le domaine du financement du logement. La FHFA a également publié un demande d’information (“RFI”) sollicitant les commentaires du public sur la manière de faciliter l’innovation responsable, d’identifier les obstacles ou les défis à la mise en œuvre de la technologie financière dans le financement du logement, de soutenir l’équité pour les propriétaires et les locataires, et d’accroître l’efficience et l’efficacité des processus de conformité et de réglementation. Dans l’introduction de la RFI, la FHFA a noté Décret exécutif du président Biden de mars 2022. Bien que le décret exécutif se concentre sur la crypto-monnaie et les actifs numériques, il a également ordonné plus largement aux agences de prendre des mesures concrètes pour étudier et soutenir les avancées technologiques et promouvoir un accès équitable à des services financiers sûrs et abordables.
Des bureaux de technologie financière similaires ont été créés par d’autres régulateurs financiers, notamment le Bureau du contrôleur de la monnaie, la Federal Deposit Insurance Corporation et le Consumer Financial Protection Bureau. La FHFA a indiqué que son nouveau Bureau de la technologie financière :
- Soutenir l’Agence dans l’élaboration de stratégies pour les entités réglementées de la FHFA afin de faire progresser la fintech et l’innovation dans le financement du logement de manière sûre et saine, responsable et équitable ;
- S’engager avec les acteurs du marché, l’industrie, les organisations à but non lucratif, les groupes de consommateurs et les universités pour faciliter le partage des meilleures pratiques en matière de fintech et d’innovation en matière de financement du logement ;
- Établir une sensibilisation continue par le biais des entités réglementées, en promouvant la sensibilisation et la compréhension de la fintech et de l’innovation dans le financement du logement ;
- Faciliter la collaboration inter-agences avec d’autres régulateurs pour permettre le partage d’informations et les opportunités de partenariat ; et
- Servir de ressource de l’Agence pour les innovations, les tendances générales et les risques émergents dans la fintech du financement du logement.
Dans la RFI, la FHFA a noté la croissance spectaculaire de la technologie financière au sein du secteur hypothécaire et identifié les avancées technologiques, notamment l’intelligence artificielle (« IA ») et l’apprentissage automatique, la technologie des registres distribués et les contrats intelligents qui modifient le financement du logement dans le secteur primaire. et les marchés secondaires.
La RFI se concentre sur quatre domaines : (i) le rôle de la fintech dans l’écosystème dans lequel les prêts hypothécaires résidentiels sont créés (ou “mortgage tech”), (ii) le rôle de la fintech dans le marché secondaire, (iii) les risques associés à l’utilisation de la fintech, et (iv) l’application de la fintech aux activités de conformité et de réglementation (ou « regtech »). Il sollicite également des commentaires sur la manière de maximiser l’engagement des parties prenantes. La FHFA semble partager les préoccupations du CFPB selon lesquelles l’utilisation de la technologie dans le secteur hypothécaire peut présenter un risque de prêt équitable. Dans la RFI, la FHFA déclare que «[t]La nature opaque de certaines méthodes fintech telles que l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique souligne la nécessité de veiller à ce que des mesures de conformité appropriées soient prises pour atténuer le risque de violation des lois sur les prêts équitables.
La création du Bureau de l’innovation financière et de la RFI semble présenter une opportunité de s’engager avec la FHFA sur les développements technologiques qui dynamisent l’industrie. Dans la RFI, la FHFA confirme les préoccupations réglementaires concernant l’utilisation de l’IA et identifie plusieurs catégories de risques, notamment une réglementation inadéquate du secteur des technologies financières. Cependant, la FHFA reconnaît également les gains d’efficacité et les progrès que la technologie financière apporte dans les activités de montage de prêts, de service et de marché des capitaux, ainsi que la transparence que la technologie peut apporter à l’expérience client. (Une discussion récente sur l’utilisation de l’IA dans la souscription de prêts à la consommation sur le podcast Consumer Finance Monitor peut être trouvé ici.)
La date limite pour soumettre des commentaires en réponse à la DDR est le 16 octobre 2022.
[View source.]
Le 18 juillet, la Federal Housing Finance Agency (« FHFA ») annoncé le lancement d’un nouveau bureau de la technologie financière dans le but de faire progresser la gestion efficace des risques en évaluant les développements des technologies financières dans le domaine du financement du logement. La FHFA a également publié un demande d’information (“RFI”) sollicitant les commentaires du public sur la manière de faciliter l’innovation responsable, d’identifier les obstacles ou les défis à la mise en œuvre de la technologie financière dans le financement du logement, de soutenir l’équité pour les propriétaires et les locataires, et d’accroître l’efficience et l’efficacité des processus de conformité et de réglementation. Dans l’introduction de la RFI, la FHFA a noté Décret exécutif du président Biden de mars 2022. Bien que le décret exécutif se concentre sur la crypto-monnaie et les actifs numériques, il a également ordonné plus largement aux agences de prendre des mesures concrètes pour étudier et soutenir les avancées technologiques et promouvoir un accès équitable à des services financiers sûrs et abordables.
Des bureaux de technologie financière similaires ont été créés par d’autres régulateurs financiers, notamment le Bureau du contrôleur de la monnaie, la Federal Deposit Insurance Corporation et le Consumer Financial Protection Bureau. La FHFA a indiqué que son nouveau Bureau de la technologie financière :
- Soutenir l’Agence dans l’élaboration de stratégies pour les entités réglementées de la FHFA afin de faire progresser la fintech et l’innovation dans le financement du logement de manière sûre et saine, responsable et équitable ;
- S’engager avec les acteurs du marché, l’industrie, les organisations à but non lucratif, les groupes de consommateurs et les universités pour faciliter le partage des meilleures pratiques en matière de fintech et d’innovation en matière de financement du logement ;
- Établir une sensibilisation continue par le biais des entités réglementées, en promouvant la sensibilisation et la compréhension de la fintech et de l’innovation dans le financement du logement ;
- Faciliter la collaboration inter-agences avec d’autres régulateurs pour permettre le partage d’informations et les opportunités de partenariat ; et
- Servir de ressource de l’Agence pour les innovations, les tendances générales et les risques émergents dans la fintech du financement du logement.
Dans la RFI, la FHFA a noté la croissance spectaculaire de la technologie financière au sein du secteur hypothécaire et identifié les avancées technologiques, notamment l’intelligence artificielle (« IA ») et l’apprentissage automatique, la technologie des registres distribués et les contrats intelligents qui modifient le financement du logement dans le secteur primaire. et les marchés secondaires.
La RFI se concentre sur quatre domaines : (i) le rôle de la fintech dans l’écosystème dans lequel les prêts hypothécaires résidentiels sont créés (ou “mortgage tech”), (ii) le rôle de la fintech dans le marché secondaire, (iii) les risques associés à l’utilisation de la fintech, et (iv) l’application de la fintech aux activités de conformité et de réglementation (ou « regtech »). Il sollicite également des commentaires sur la manière de maximiser l’engagement des parties prenantes. La FHFA semble partager les préoccupations du CFPB selon lesquelles l’utilisation de la technologie dans le secteur hypothécaire peut présenter un risque de prêt équitable. Dans la RFI, la FHFA déclare que «[t]La nature opaque de certaines méthodes fintech telles que l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique souligne la nécessité de veiller à ce que des mesures de conformité appropriées soient prises pour atténuer le risque de violation des lois sur les prêts équitables.
La création du Bureau de l’innovation financière et de la RFI semble présenter une opportunité de s’engager avec la FHFA sur les développements technologiques qui dynamisent l’industrie. Dans la RFI, la FHFA confirme les préoccupations réglementaires concernant l’utilisation de l’IA et identifie plusieurs catégories de risques, notamment une réglementation inadéquate du secteur des technologies financières. Cependant, la FHFA reconnaît également les gains d’efficacité et les progrès que la technologie financière apporte dans les activités de montage de prêts, de service et de marché des capitaux, ainsi que la transparence que la technologie peut apporter à l’expérience client. (Une discussion récente sur l’utilisation de l’IA dans la souscription de prêts à la consommation sur le podcast Consumer Finance Monitor peut être trouvé ici.)
La date limite pour soumettre des commentaires en réponse à la DDR est le 16 octobre 2022.
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