Tout le monde ne souhaite pas ou ne peut pas se permettre de confier la gestion de ses investissements à quelqu'un. Pour ces personnes, il existe une excellente alternative : les robots advisors ou robots-conseillers.
La seule chose que ces outils pratiques vous demandent de faire, c'est d'y verser de l'argent, et ils gèrent vos investissements à partir de là. Les robots-advisors sont de plus en plus populaires, puisque plus de 16 millions de personnes devraient s'inscrire à un compte de robot-advisor d'ici 2025.
Si vous souhaitez rejoindre leurs rangs, la décision la plus importante que vous aurez à prendre est de savoir lequel choisir. Il existe de nombreux robots-advisors, et j'ai rassemblé les meilleurs d'entre eux, ceux dont les frais sont les plus bas et les meilleures caractéristiques - ainsi que quelques plateformes d'investissement alternatives - pour vous aider à trouver la meilleure solution.
Les meilleurs robots-advisors
Il y a un robot-advisor pour tout le monde, en fonction de ce que vous recherchez. Mais j'ai constaté que la plupart des gens veulent des frais réduits, une gestion facile et des rendements élevés. Et pour vous, je recommande ces robots-advisors et plateformes d'investissement :
Nalo : La meilleure solution pour les nouveaux investisseurs.
Yomoni : L'historique
Wesave : Le ticket d'entrée le moins élevé
Mon Petit Placement: Pour ceux qui veulent être accompagnés.
Mon avis sur les robots-advisors
Faites quelques recherches avant de choisir un robot-advisor. Voici un premier jet que j'ai fait pour vous. A vous de voir si les choix que je vous propose méritent d'être approfondi.
Mon avis sur Nalo:
Avantages :
Investissement par objectif
Interface sobre, claire et facile d'utilisation
Pas de frais d'entrée, de sorties, ni de frais d'arbitrage
Sécurisation progressive de vos investissements
Portefeuille thématique
Inconvénients :
Propose uniquement des assurances vie
Frais un peu élevé pour les ETF
Je vous recommande d'utiliser Nalo pour de nombreuses raisons, en particulier pour les nouveaux investisseurs. Contrairement à ses concurrents Nalo propose une gestion de votre argent suivant vos projets personnels et non pas suivant un profil type. Nalo possède également une interface très conviviale que tout le monde - même votre grand-mère - peut comprendre.
L'arbitrage suit l'évolution de votre patrimoine et du temps imparti. Par exemple si votre projet se rapproche de son échéance, votre argent placé sur des marchés risqués se transférera vers des marchés sécurisés comme un fond euro.
Vous pouvez également gérer différents projets de vie au sein de la même assurance (retraite, épargne pour vos enfants..)
Il existe 4 portefeuilles thématique chez Nalo: Standard, Ecologie et développement durable, Portefeuille sans immobilier, Portefeuille complémentaire au PEA. Cela vous permet donc de choisir une thématique qui vous intéresse suivant votre profil et ensuite l'allocation au sein de ce portefeuille est personnalisée.
Nalo est une solution idéale pour ceux qui ne savent pas quel robot-advisor choisir. L'accompagnement est idéal et on a le sentiment d'être entre de bonnes mains.
Yomoni
Avantages :
Peu de frais
Large choix d'enveloppe fiscale ( Compte titre, PEA, PER, Assurance vie)
Agrément SGP
Service client très réactif
Inconvénients :
Fonctionnement un peu complexe pour les novices
Yomoni est l'un des seuls robot-advisors ayant l'agrément de Société de Gestion de Portefeuille (SGP). Vous pouvez investir dans plus de supports que les autres robots-advisors (PEA, PER, compte titre). La diversification est également un des points forts de Yomoni. Vous pouvez accéder à 5 classes d'actifs (monétaire, obligation d'Etat, obligation d'entreprise, actions et matières premières). Si vous ne savez pas où investir, ne vous inquiétez pas. Yomoni vous propose d'investir votre argent dans un des 10 profils proposé. Ensuite le robot gère votre argent suivant le profil défini.
L'investissement minimum est de 1 000 € comme la plupart de ses concurrents. Les performances de ses portefeuilles depuis 2015 varient suivant le risque pris. Cela va de 8% de gain pour le profil le plus sécurisé à 55% pour le plus offensif. A vous de voir ce qui vous correspond le mieux.
Wesave
Avantages :
Filiale du groupe Amundi
Possibilité d'investir dans les SCPI en ligne
Montant minimum d'investissement: 300 €
Seulement 2 contrats d'investissement
Wesave a été crée en 2012. Il est une filiale du groupe Amundi, un des acteurs majeurs de la gestion de portefeuille boursier. Wesave offre la possibilité d'investir dans des assurances vies et des capitalisations multisupports.
Wesave semble s'être réorienté vers les entreprises ces derniers temps. Et cela au détriment des particuliers. Je vous recommande donc d'investir chez des concurrents.
Mon Petit Placement
Avantages:
Grande simplicité d'utilisation
Service client humain
Rémunération de MPP qu'en cas de gains de votre part
Interface ergonomique
Inconvénients :
Pas d'application mobile
Mon Petit Placement n'est pas vraiment un robo-advisor puisqu'il n'utilise pas d'algorithmes pour donner des conseils d'investissement. Mais l'expérience client 100% digital et son service d'accompagnement l'en rapprochent !
Pour en savoir plus, lisez mon article : Mon avis sur Mon Petit Placement. Est ce une bonne assurance vie?
Comment ai-je sélectionné les meilleurs robots-advisors ?
Étant donné qu'un robot-advisor fonctionne en pilotage automatique, vous ne devriez pas payer cher pour en utiliser un. C'est pourquoi je n'ai pris en compte que les robots-conseillers dont les frais sont les plus bas. J'ai également examiné les robots-conseillers dont les dépôts minimums sont faibles, car ils sont conçus pour être facilement accessibles au commun des mortels. Enfin, j'ai examiné le nombre d'avis positifs des clients sur chaque robot-conseiller, ainsi que les fonctions spéciales qu'il propose pour vous aider à faire fructifier votre argent.
Ce que vous devez savoir sur les robots-advisors
Les robots-advisors simplifient beaucoup l'investissement, mais cela ne signifie pas que vous pouvez laisser les choses en pilotage automatique total. Voici quelques éléments à prendre en compte lorsque vous utilisez des robots-conseillers :
Vous recevrez un document fiscal à la fin de l'année pour votre compte.
Les robots-advisors utilisent des questionnaires pour vous orienter vers des portefeuilles préétablis.
Les robots-advisors utilisent des fonds indiciels à faible coût qui suivent le marché au lieu de le battre.
De nombreux robots-advisors ont également accès à des conseillers humains si vous avez des questions.
Certains robots-advisors proposent des fonctionnalités plus avancées, comme la déduction des pertes fiscales ou le smart beta.
Si vous préférez une approche d'investissement DIY...
Les robots-advisors conviennent parfaitement aux personnes qui souhaitent acheter et conserver des placements à long terme et qui ne sont pas trop regardantes sur leurs placements. Si vous souhaitez vous lancer dans des stratégies d'investissement plus avancées, comme la sélection de titres, pensez plutôt à ouvrir un compte chez :
Etoro
Avantages :
Transactions gratuite sur les actions et ETF
Ouverture d'un compte avec seulement 200 €
Copytrading pour répliquer les stratégies des traders pro
Négociez des actions, des options, des ETF ...
Inconvénients :
Frais annexes élevés (5€ par retrait)
Etoro a beaucoup fait parler de lui ces dernières années. Son copytrading a fait le bonheur de nombreux épargnants et a suscité des jalousies chez les concurrents. Le gros avantage également d'Etoro est l'absence de frais pour les actions et les ETF.
Vous pouvez également sur les matières premières et les cryptomonnaies.
Etoro est donc un acteur incontournable pour les personnes qui veulent se familiariser avec l'achat et la vente d'actions individuelles. Sa plateforme est fluide, intuitive et simple d'utilisation.
Que vous soyez novices ou expérimentés, Etoro est un courtier fait pour vous.
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