Investir 100 000 euros n'est pas une chose facile. Surtout dans le contexte actuel.
Si vous croyez tout ce que vous entendez à propos de l'avenir économique de la France, vous pourriez penser que les chances d'obtenir une retraite sont faibles. Après tout, on nous répète sans cesse que le pays croule sous les dettes et que beaucoup de Français n'ont même pas 400 € pour faire face à une urgence.
La plupart des gens sont également conscients que le taux d'épargne des Français est bas. Evidemment, ce taux dépend en grande partie des revenus des personnes. Par exemple, une étude du centre d'observatoire de la société montre que en moyenne un Français épargne 4 800 € par an. Il y a de grandes disparités d'épargne suivant les revenus. Les personnes faisant parti des 20 % les plus pauvres épargnait en moyenne 357 € par an contre 15 931 € pour les 20% les plus riches.
D'après une autre étude, plus de 10% de la population a 100 000 € ou plus d'épargne de disponible sur ses livrets bancaires. La moyenne d'épargne des Français se situe autour de 45 000€. De plus, avec la crise du Covid, le taux d'épargne a grimpé en flèche!
Si vous faites partie de ces personnes qui ont 100 000 euros à investir, vous pouvez continuer à faire fructifier votre patrimoine de plusieurs façons.
Comment investir 100 000 euros dès aujourd'hui ?
La plupart des gens savent qu'ils doivent investir pour que leurs actifs puissent croître et s'accroître au fil du temps, mais où investir une telle somme ? Et faut-il tout investir au même endroit ?
En tant que blogueur financier, je suggère personnellement de diversifier 100 000 euros entre plusieurs types d'investissements qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs. Voici sept façons d'investir 100 000 euros, dès maintenant.
1. Investir dans des actions
Combien? Investissez 40 % à 50 % de votre portefeuille
Objectif : croissance à long terme
Niveau de risque : Variable
Investir en bourse est sans conteste l'un des meilleurs moyens de se constituer un patrimoine à long terme. Après tout, le rendement moyen du marché boursier se situe entre 7 % et 10 % par an, selon la période à laquelle vous vous référez. Certaines années, les rendements sont nettement plus élevés.
Par exemple, le Dow Jones Industrial Average a enregistré un rendement de 9,63 % en 2020, en pleine pandémie, et un rendement total de 25,09 % en 2019. Les actions à dividendes croissants sont également une piste intéressante à étudier.
Comment démarrer : Yomoni est un robo-advisor qui utilise des algorithmes informatiques pour prendre des décisions d'investissement intelligentes en votre nom. Avec Yomoni, il vous suffit d'ouvrir un compte et de répondre à des questions sur vos objectifs, votre horizon d'investissement et votre tolérance au risque.
À partir de là, Yomoni crée un portefeuille d'actions et d'autres titres qui correspondent à ce que vous souhaitez accomplir.
À qui s'adresse ce service ? Yomoni est la solution idéale pour les investisseurs qui souhaitent investir sur le marché boursier sans avoir à sélectionner des actions ou à faire une tonne de recherches.
2. Investir dans l'immobilier
Combien : Investissez 10 à 15 % de votre portefeuille
Objectif : Croissance et diversification à long terme
Niveau de risque : Moyen
En plus de l'exposition au marché boursier, vous pourriez également vouloir investir dans l'immobilier résidentiel ou commercial. Vous pouvez le faire en achetant des propriétés et en devenant propriétaire, mais vous pouvez aussi investir dans l'immobilier en adoptant une approche plus "passive". C'est possible grâce aux SCPI ou au crowdfunding.
Comment démarrer : Raizers est une plateforme qui permet d'investir facilement dans l'immobilier sans avoir à posséder un bien physique ou à s'occuper des tâches fastidieuses d'un propriétaire. Vous pouvez investir dans un projet immobilier avec Raizers pour aussi peu que 1 000 €, et vous pouvez ajouter participer à autant de projets que vous le souhaitez. Notez qu'en 2019, Raizers a apporté aux investisseurs un rendement moyen de 10,02%. De plus 100€ vous sont offerts avec le code ESSP.
Pour qui : Raizers est idéal pour les investisseurs qui veulent une exposition à l'immobilier sans avoir à posséder de biens physiques.
3. Investir dans les crypto-monnaies
Combien : Investissez 5 % de votre portefeuille
Objectif : Diversification et croissance à long terme
Niveau de risque : élevé
Investir dans des monnaies digitales, comme le bitcoin ou l'ethereum, peut vous aider à diversifier votre portefeuille tout en vous positionnant pour une croissance à long terme. De nombreux experts estiment que, malgré les valeurs élevées de certains investissements en crypto-monnaies, cette industrie n'en est qu'à ses débuts. Cela signifie que vous pourriez potentiellement entrer dans la crypto dès le début et recevoir des rendements énormes au fil du temps.
Bien sûr, l'inverse est également vrai. Les crypto-monnaies sont jusqu'à présent incroyablement volatiles et vous pouvez tout aussi bien perdre tout ou partie de votre investissement.
Comment démarrer : Coinbase est la meilleure solution pour investir dans les crypto-monnaies car il n'y a pas de solde minimum requis ou de frais cachés. Vous pouvez ouvrir un compte Coinbase et financer un achat de crypto tout de suite. Ensuite, utilisez son application mobile pour acheter d'autres crypto-monnaies, les échanger ou les vendre.
Actuellement, Coinbase permet aux investisseurs d'acheter et de négocier des BTC, ETH, LTC et PAXG, ainsi que des monnaies stables en USD comme USDC, USDT, GUSD et PAX.
À qui cela adresse-t-il ? Les crypto-monnaies sont très volatiles, alors assurez-vous que vous avez de l'argent à perdre avant d'investir. Cependant, les crypto-monnaies restent un choix judicieux pour les investisseurs à long terme qui souhaitent diversifier au maximum leurs 100 000 euros.
4. Acheter une entreprise
Objectif : Croissance à long terme
Niveau de risque : Variable
Comment cela fonctionne-t-il ? De nombreux experts (moi y compris !) pensent que le meilleur moyen de se constituer un patrimoine à long terme est de devenir entrepreneur et de posséder sa propre entreprise. Après tout, vous ne pouvez pas gagner autant d'argent en travaillant pour quelqu'un d'autre.
En tant qu'entrepreneur, il n'y a pas de limite lorsqu'il s'agit de gagner de l'argent. Si vous pouvez trouver un système qui génère des profits et que vous pouvez le reproduire, vous pouvez gagner des millions d'euros, même pendant que vous dormez.
Si vous ne croyez pas que cela puisse fonctionner, j'en suis la preuve vivante. J'ai gagné des milliers d'euros rien qu'avec ce site Web.
Comment démarrer : Vous pouvez toujours envisager d'acheter une franchise ou de créer une entreprise à partir de zéro. Pour démarrer rapidement, je vous suggère de consulter Flippa.com pour trouver les meilleures idées de petites entreprises sur le Web.
Flippa est une plateforme qui vous permet d'acheter des sites Web que vous pouvez utiliser pour vendre des produits ou des services. Vous pouvez acheter des noms de domaine et même des sites Web à part entière avec du contenu, que vous pouvez utiliser pour le marketing d'affiliation, les annonces publicitaires et d'autres stratégies de marketing en ligne.
À qui cela convient-il ? Gagner de l'argent sur internet peut convenir à tout le monde, mais surtout aux personnes qui ont le cran et la détermination qu'exige une entreprise en ligne. Comme les coûts de démarrage peuvent être faibles, c'est aussi une bonne option pour les personnes qui veulent posséder une entreprise mais qui n'ont pas des millions à investir tout de suite.
5. Investir dans l'or
Combien : Investissez 10 à 15 % de votre portefeuille dans des placements alternatifs, dont l'or.
Objectif : Diversification
Niveau de risque : Moyen
De nombreux experts suggèrent d'investir une partie de votre portefeuille dans l'or ou d'autres métaux précieux pour vous protéger contre l'inflation. Cela s'explique principalement par le fait que, lorsque les prix augmentent, le prix de l'or a tendance à augmenter en même temps que le coût de la vie.
Comment commencer : Si vous voulez commencer à investir dans l'or, il existe de nombreuses stratégies à essayer. Par exemple, Fortuneo grâce à son assurance vie vous permet d'investir dans l'or. De plus 130€ vous sont offerts grâce au code 12580163. Vous pouvez également acheter de l'or physique auprès de votre banque ou d'un spécialiste. Vous pouvez même investir dans l'or via des crypto-monnaies.
À qui cela convient-il ? Investir dans l'or est la meilleure solution pour toute personne qui souhaite se protéger contre l'inflation. L'or est également une bonne option pour votre portefeuille si vous souhaitez investir dans des actifs qui fonctionnent indépendamment du marché boursier.
6. Ouvrez une assurance vie
Combien ? Variable
Objectif : Planification de la retraite et croissance à long terme
Niveau de risque : Variable
L'assurance est un couteau suisse à posséder absolument afin de préparer votre retraite. Si vous avez des projets à plus court terme c'est également un bon placement. La fiscalité est avantageuse est il serait dommage de ne pas en profiter. Si vous ouvrez une assurance vie maintenant, en cas de rachat de vos intérêts, vous serez soumis soit à l'impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).
Soit les intérêts sont intégrés à vos revenus et sont soumis à l'IR soit vous choisissez le PFU. Le PFU est en principe de 12,8 %, auxquels s'ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux, soit 30 % au total.
L'âge de votre contrat joue également sur la fiscalité.
- si le montant total versé est inférieur à 150 000 € (300 000 € pour un couple de co-souscripteurs), le PFU sera de 12,8 % avant 8 ans et de 7,5 % après 8 ans, après abattement annuel sur les gains de 4 600 € (9 200 € pour un couple).
- si le montant total versé est supérieur ou égal à 150 000 € (ou 300 000 € pour des co-souscripteurs), les produits seront fiscalisés à hauteur de 12,8 % si le contrat a moins de 8 ans. En revanche, s'il a plus de 8 ans, les gains correspondant aux 150 000 " premiers " euros seront imposés à un taux préférentiel de 7,5 %, et ceux correspondants aux versements excédant cette somme resteront imposés à 12,8 %.
Comment commencer : Vous pouvez ouvrir une assurance vie avec n'importe quelle assureur ou banque. Je vous recommande
MonPetitPlacement
À qui cela convient-il ? Si vous voulez économiser de l'argent pour votre retraite tout en économisant de l'argent sur les impôts, ouvrir une assurance vie est une évidence.
7. Établir une fiducie (ou donner de l'argent maintenant)
Combien ? Variable
Objectif : Planification patrimoniale et successorale
Niveau de risque : Faible
La création d'une fiducie ou peut s'avérer un choix judicieux si vous avez 100 000 euros ou plus à investir et que vous souhaitez avoir votre mot à dire sur la façon dont ces fonds seront transmis à vos héritiers. Une fiducie vous permet de placer vos actifs entre les mains d'un fiduciaire qui aide à distribuer votre argent à vos héritiers, en fonction de vos souhaits.
Sachez que vous pouvez donner un certain montant d'argent à vos héritiers sans aucune conséquence fiscale. Chaque parent peut donner 100 000 euros par an enfant ans qu'il y ait de droits à payer. Un couple peut donc donner 200 000 euros à chacun de ses enfants en exonération de droits. Cela peut se faire en une fois ou en plusieurs fois tous les 15 ans.
Sachez que vous également donner temporairement des terrains à bâtir et des immeubles neufs.
Comment commencer : Vous pouvez créer une fiducie avec un avocat spécialisé dans les successions, mais vous pouvez aussi le faire avec votre notaire.
À qui cela convient-il ? Donner de l'argent n'est pas pour tout le monde. Cependant, les investisseurs disposant d'un patrimoine considérable auquel ils survivront probablement devraient réfléchir à la manière dont ils transmettront leur richesse à leurs héritiers.
Votre style d'investissement
En dehors de ces options d'investissement, je pense que la plupart des gens devraient également conserver 10 à 15 % de leur portefeuille en espèces. Cependant, vous ne devriez pas garder votre argent excédentaire sous votre matelas ! Ouvrez plutôt un compte d'épargne à haut rendement qui vous permettra d'obtenir un rendement décent sur vos économies. La plateforme Raisin propose des compte épargne intéressants. Si l'on considère que le compte de dépôt moyen ne rapporte que 0,04 % à l'heure actuelle, le compte que vous utilisez pour conserver votre épargne est plus important que jamais.
En plus de mettre de l'argent de côté pour les urgences ou les mauvais jours, pensez aussi à votre style d'investissement avant de placer 100 000 euros ou tout autre montant. Par exemple, réfléchissez au niveau de risque que vous souhaitez prendre, à la durée pendant laquelle vous pouvez laisser votre argent fructifier et à la possibilité d'investir seul ou avec l'aide d'une plateforme tierce.
Si vous souhaitez investir de manière autonome, vous pouvez envisager d'investir dans les crypto-monnaies avec Coinbase
, d'investir dans l'or ou même d'investir dans une assurance vie.
Si vous voulez de l'aide pour savoir comment investir vos 100 000 euros, l'ouverture d'un compte chez MonPetitPlacement
ou Nalo pourrait être une meilleure solution.
Conclusion
Si vous avez 100 000 euros qui dorment sur un compte, vous devez absolument investir cet argent pour une croissance à long terme. Toutefois, comme il s'agit d'une somme importante, diversifiez vos investissements afin de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier.
Les sept options d'investissement ci-dessus sont mes recommandations personnelles. Gardez à l'esprit que d'autres stratégies d'investissement peuvent être plus efficaces si vous disposez d'un plus petit montant à investir, comme 100 € ou 1 000 €.
Quoi que vous fassiez, ne laissez pas la peur d'investir vous envahir et vous rendre inactif. Bien sûr, 100 000 euros, c'est beaucoup d'argent, mais cela pourrait valoir beaucoup plus plus tard si vous l'investissez aujourd'hui.