Comment prendre sa retraite à 55 ans (en toute sécurité !)

Beaucoup de gens se demandent comment partir à la retraite plus tôt qu'à l'âge légal. Et pourquoi pas prendre sa retraite à 55 ans ou même avant?

Le mouvement FIRE (Financially Independent, Retired Early) est un mouvement dont l'objectif des participants est de prendre une retraite anticipée et d'avoir une indépendance financière.

Ce mouvement comporte des personnes qui prennent leur retraite dès 35 ou 40 ans.

Mais à moins que vous ne gagniez un revenu bien supérieur à la moyenne au début de votre carrière professionnelle et que vous puissiez vivre avec trois fois rien, ce ne sera probablement pas une option pour vous.

La deuxième meilleure option est peut-être une retraite un peu plus tôt. Comme prendre sa retraite à 55 ans.

Ce n'est pas la même chose que de prendre sa retraite dans la trentaine ou la quarantaine, mais c'est beaucoup mieux que d'attendre 65, 67, voire 70 ans. Et vous prendrez toujours votre retraite dans la fleur de l'âge.

Ne soyez pas trop contrarié si vous ne pouvez pas prendre votre retraite plus tôt. En fait, il y a même certains avantages à prendre sa retraite à 55 ans.

(Et c'est quand même beaucoup mieux que de prendre sa retraite à 65 ans).

Comment prendre sa retraite à 55 ans (10 ans d'avance sur la moyenne !)

Travaillez avec un professionnel qui peut vous aider à atteindre vos objectifs

Un bon professionnel peut faire toute la différence lorsqu'il s'agit d'atteindre vos objectifs financiers. Prendre une retraite anticipée peut être un mélange compliqué d'épargne et d'investissement, et la plupart des gens ont tout intérêt à être bien conseillés.

Si vous envisagez sérieusement de prendre une retraite anticipée, il n'y a pas de meilleur investissement que d'obtenir de l'aide pour tracer la voie qui vous convient.

N'hésitez pas à me contacter pour plus de renseignements.

Vivez avec beaucoup moins d'argent que ce que vous pensiez pouvoir faire

Grâce à cette stratégie, vous pouvez économiser encore plus d'argent que prévu.

Moins vous avez besoin d'argent pour vivre, plus vous pouvez épargner et plus vous aurez de disponibilités pour la retraite.

Vous pouvez réduire une dépense importante simplement en refinançant votre prêt immobilier ou automobile et en le remboursant par anticipation.

Il y a aussi quelques variables à prendre en compte. Si vous êtes vraiment doué pour réduire vos frais de vie quotidienne au maximum, vous pourrez peut-être prendre votre retraite avant 55 ans.

Si vous pensez prendre une retraite anticipée mais que vous commencez un peu tard, il sera encore plus important de réduire vos dépenses pour atteindre votre objectif de prendre votre retraite à 55 ans.

Tout le monde parle de réduire son train de vie, mais qu'est-ce que cela implique exactement ?

Et plus précisément, quels efforts devez-vous faire pour y parvenir si vous voulez prendre une retraite anticipée ? Naturellement, il sera plus facile de faire des économies si vous gagnez plus d'argent.

Par exemple, si vous gagnez 40 000 euros par an, vous pouvez libérer 8 000 euros d'économies en réduisant vos dépenses de 20 %. Mais si vous gagnez 20 000 €, vous devrez réduire vos frais de subsistance de 40 %, pour libérer 8 000 €.

Peut importe vos revenus, il est possible de diminuer vos dépenses. Ensuite, il s'agit surtout d'en faire une habitude.

Si vous voulez vraiment réduire vos dépenses, au point d'envisager la vente de certains actifs, vous pouvez aller voir votre banque.

Conseil pratique : pour tirer le meilleur parti de votre épargne, placez cet argent sur une assurance vie avec des unités de comptes.

Fortuneo propose ce type d'assurance vie et en plus vous gagnez 130€ lors de votre inscription grâce au code 12580163. Sympa non?

Plus tôt vous commencez à économiser, mieux c'est

Il va sans dire que la retraite anticipée exige que l'on commence à épargner tôt aussi. Plus tôt vous commencerez, moins vous aurez d'efforts à faire.

Voici un exemple pour illustrer ce principe.

Supposons que vous décidiez que vous aurez besoin d'un demi million d'euros pour prendre votre retraite à 55 ans. Votre revenu moyen d'ici à la retraite est de 50 000 euros par an.

Vous pouvez investir votre argent dans un portefeuille mixte d'actions et d'obligations produisant un taux de rendement annuel moyen de 7 %.

À 25 ans : Si vous commencez à épargner à 25 ans, vous pouvez atteindre votre objectif en épargnant 11 % de votre salaire.
30 ans : À 30 ans, vous devrez épargner 16 %.
A 35 ans : À 35 ans, vous aurez 20 ans pour épargner, et le taux passera à 25 %.
A 40 ans : À 40 ans, à 15 ans, vous devrez économiser 40 %.

Sans entrer dans les calculs, on peut dire que si vous avez plus de 40 ans, et en partant de zéro, vous ne pourrez probablement pas prendre votre retraite à 55 ans. Pour y parvenir, il faudrait économiser près de 100 % de vos revenus.

Investir de manière agressive

L'un des défis de l'épargne en vue d'une retraite anticipée est qu'il faut avoir une tolérance au risque élevée. Vous n'atteindrez pas votre objectif en investissant dans des actifs sûrs, comme des obligations.

Si vous pouvez avoir un peu d'argent dans des actifs sûrs, la grande majorité devra être investie dans des placements plus risqués.

Il s'agit principalement d'actions et de fonds communs de placement ou de fonds négociés en bourse (FCP) qui investissent dans des actions.

Vous pouvez également inclure les fonds de placement immobilier, car ils offrent souvent des rendements comparables à ceux des actions. En fin de compte, vous devrez investir massivement dans des actifs qui présentent un degré de risque élevé. Cela signifie que vous risquez de perdre une partie de votre investissement.

Au cours d'une année donnée, vous pouvez perdre de l'argent sur un portefeuille d'actions. En fait, vous pouvez même perdre de l'argent deux années de suite ou plus. Vous devez vous préparer à cela.

Investir dans des actifs à risque, c'est investir à long terme.

Oui, vous pouvez perdre de l'argent au cours d'une année donnée, mais les rendements réels proviennent d'un investissement sur plusieurs années.

Heureusement, les chiffres jouent en votre faveur. Le marché boursier a enregistré un rendement moyen compris entre 9 et 11 % au cours des 90 dernières années.

Si vous voulez être vraiment agressif, gardez 100 % de votre argent investi dans des actions. Sur 20 ou 30 ans, cela devrait vous procurer un rendement annuel moyen d'environ 10 %.

Si vous voulez être un peu plus conservateur, une allocation de 90 % en actions réduira votre rendement à 9 %, et une allocation de 80 % le ramènera à 8 %.

Mais ces deux solutions offrent un rendement solide, surtout si la majeure partie de votre argent est investie dans des assurance vie ou PEA à l'abri de l'impôt.

Comment maximiser votre épargne-retraite

Investir dans un plan de retraite à l'abri de l'impôt

Pour prendre une retraite anticipée, il est absolument nécessaire d'investir le plus possible dans des investissements protégés de l'imposition.

Vous atteindrez vos objectifs plus rapidement avec de l'argent qui n'est pas soumis à une imposition immédiate.

Par exemple, si vous êtes dans la tranche d'imposition de 30 %, un rendement de 10 % sur l'investissement produira un rendement net de seulement 7 %. En chiffres, si vous investissez 10 000 euros par an à 10 % pendant 25 ans, vous aurez environ 1 036 000 euros. Mission accomplie !

Mais si votre rendement net est réduit à 7 %, parce que vous vous trouvez dans la tranche d'imposition de 30 %, vous aurez 656 000 euros après 25 ans. Mission NON accomplie.

Voyez-vous l'importance des investissements protégés de l'impôt ?

De bons investissements peuvent faire la différence entre une retraite anticipée et l'attente de l'âge traditionnel de la retraite.

Pensez à investir dans un Plan d'Épargne Retraite ou une Assurance Vie si vous le pouvez.

Il y a des avantages et des inconvénients pour chaque produit, à vous de voir ce qui vous correspond le mieux. Dans tous les cas, ces placements vous protègeront d'une imposition trop élevée. Et pensez à introduire des unités de compte pour dynamiser vos placements.

Pourquoi vous devriez vouloir prendre votre retraite dans la cinquantaine

50 ans est un âge courant auquel les gens veulent prendre une retraite anticipée. 45 ans est un autre objectif commun, et pour les plus ambitieux, c'est 40 ans. Oui, on peut vraiment prendre sa retraite à 40 ans.

Mais aussi attrayant que cela puisse paraître de prendre sa retraite aussi tôt, prendre sa retraite à 55 ans peut en fait permettre de travailler beaucoup mieux.

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles cela est vrai :

Vous aurez cinq ans de plus pour vous préparer.

Disons que vous commencez à épargner et à investir à 25 ans.

Au cours des 25 années suivantes, vous épargnez et investissez en moyenne 4 000 euros par an, à un taux moyen de 7 % par an. À 50 ans, vous aurez 234 613 €.

Mais si vous continuez à épargner et à investir pendant cinq années supplémentaires, à 55 ans, vous aurez 350 536 €.

Cela représente près de 116 000 euros si vous retardez votre retraite de seulement 5 ans. Cela fera une réelle différence et vous permettra de mieux vivre votre retraite.

Un autre avantage est que vous disposerez de cinq années supplémentaires, au cas où votre plan d'investissement pour la retraite ne se déroulerait pas aussi bien que vous l'espériez.

Vous aurez besoin de cinq années de moins à payer votre retraite.

Si vous pensez vivre jusqu'à 90 ans, vous devrez subvenir à vos besoins pendant 40 ans si vous prenez votre retraite à 50 ans. Mais si vous prenez votre retraite à 55 ans, ce chiffre tombe à 35 ans.

Vous n'aurez pas besoin de faire autant attention à votre argent.

Vous aurez cinq ans de moins à payer pour une assurance maladie privée.

L'assurance maladie est l'un des principaux problèmes liés à la retraite anticipée. Vous n'aurez pas le bénéfice de l'assurance maladie, vous devrez donc vous rembourser vous même ou cotiser à une mutuelle privée.

Utilisez les comparateurs en ligne pour savoir ce que vous allez payer. Ils vous aidereront à comprendre pourquoi une retraite cinq ans plus tard sera bénéfique pour votre patrimoine.

Les gens pensent souvent que la retraite anticipée est une sorte de rêve illusoire.

Et si vous avez de faibles revenus ou des dépenses élevées, il est vrai que c'est un objectif difficile à atteindre. Mais c'est un objectif qui en vaut la peine, quelle que soit votre situation.

Réfléchissez aux possibilités de ce qui pourrait se produire d'ici à ce que vous ayez 55 ans :

• Vous avez peut-être terminé votre carrière actuelle. Lorsque vous aurez atteint la cinquantaine, vous voudrez peut-être vous lancer dans quelque chose de complètement différent. La retraite anticipée vous permettra de passer à quelque chose de plus épanouissant.
• Votre employeur en aura peut-être fini avec vous. S'il est agréable de penser que nous pourrons tous quitter notre carrière à notre guise, les licenciements sont une réalité. Et les personnes de plus de 50 ans sont souvent les premières à partir.
• Vous avez peut-être envie d'une nouvelle aventure. Peut-être voulez-vous vivre à la plage et pêcher ou vous lancer dans le bénévolat. Si vous avez la possibilité de prendre une retraite anticipée, vous pourrez faire ces choses.
• Vous devez vous occuper de vos problèmes personnels. Il se peut que votre santé change. Vous ne voulez plus travailler aussi dur et vous voulez avoir plus de temps pour améliorer votre santé. Vous pouvez aussi avoir besoin de temps pour vous occuper d'un membre de votre famille qui vieillit ou d'un proche malade. Si vous pouvez prendre une retraite anticipée, vous aurez cette possibilité.
• Vous n'aurez peut-être pas autant de temps dans la vie. Aucun de nous ne sait combien de temps nous allons vivre. Mais si votre histoire familiale suggère une vie plus courte que la normale, une retraite anticipée sera très souhaitable. Et qui sait - cela pourrait même allonger votre vie !

En fin de compte, la retraite anticipée consiste essentiellement à créer des options dans votre vie. Et lorsque vous atteindrez la cinquantaine, vous aurez presque certainement besoin de ces options.

Si vous prenez une retraite anticipée, prenez votre retraite en toute sécurité

Après avoir lu cet article, vous pouvez voir que pour prendre votre retraite à 55 ans, vous devrez créer une série de nombreuses stratégies.

Il est presque impossible de réaliser l'une d'entre elles sans faire les autres.

Mais si vous pouvez faire en sorte que tout fonctionne dans le même sens, vous pourrez prendre votre retraite à 55 ans ou plus tôt. N'oubliez pas que la préparation à la retraite anticipée est un processus de longue haleine.

En réalité, il vous faudra au moins 20 ou 30 ans pour la faire fonctionner. Soyez réaliste et persévérant, et vous y arriverez.