Si vous n'avez pas encore entendu parler de la révolution du crowdfunding, vous en entendrez bientôt parler. Le crowdfunding ouvre un nouveau monde aux investisseurs, mais beaucoup de gens ne s'imaginent pas à quel point. Je vais vous expliquer les risques liés au crowdfunding et le rendement possible afin que vous ayez toutes les cartes en main avant d'investir.
Le crowfunding prend le pouvoir aux grandes banques
Le crowdfunding est apparu pour la 1ère fois avec ce terme en 2006. Homunity, société de crowdfunfing immobilière, a été crée en 2014 et a déjà levée plus de 20 millions d'euros de fonds. 10 millions d'euros de fonds de récoltés de la création à 2017 et 10 millions au 1er semestre 2018. La croissance de cette entreprise est gigantesque.
Le crowdfunding est la rencontre de l'internet et du prêt traditionnel. Les emprunteurs remplissent une demande afin d'obtenir des fonds pour mener à bien leurs projets. Après une vérification et un examen de la solvabilité, la demande se voit attribuer une note de risque et un taux d'intérêt.
La demande de prêt est ensuite mise en ligne sur le site web pour que les investisseurs puissent la financer. Les investisseurs décident du montant qu'ils veulent donner avec un montant minimum de 1 000€. Une fois qu'un nombre suffisant de personnes ont choisi d'investir dans un projet et que celui-ci a atteint le montant demandé, l'argent est déposé sur le compte bancaire de l'emprunteur.
L'emprunteur effectue des paiements réguliers chez Homunity, comme pour tout autre prêt, et le site rembourse le capital investi plus les intérêts à la fin du projet. Le concept n'est pas nouveau, les gens investissent dans des prêts bancaires depuis des lustres, mais ils ont toujours dû passer par la banque.
Le crowdfunding change tout cela et met les emprunteurs en contact direct avec les investisseurs.
Trop de risques ou juste le bon rendement ?
Les investissements à haut rendement ne pourraient pas arriver à un meilleur moment pour les épargnants. Les placements traditionnels ne rapportent pratiquement rien et si vous êtes doués vous obtiendrez environ 7% de rendement annuels en bourse si vous pouvez éviter le prochain krach majeur.
Le tableau de statistiques, que vous trouverez sur le site Homunity, montre les statistiques de rendement et les risques liés à ce type d'investissement en crowdfunding. Investir dans le crowdfunding immobilier, c'est juste génial. 9% de rendement et en 5 ans aucun défaut de remboursement.. Ça laisse rêveur!
Mais cela ne signifie pas qu'investir chez Homunity est sans risque que le crowdfunding est sans risques. Parmi les personnes que j'ai interrogées et d'après mon expérience personnelle, trois erreurs courantes semblent frapper les nouveaux investisseurs.
Risques liés au crowdfunding pour l'investisseur n° 1 : Des rendements à deux chiffres ? Pas pour moi!
L'erreur la plus courante est probablement l'appât du gain. Vous trouverez toujours des placements qui peuvent rapporter 30% de rendement avant d'investir il faut regarder les risques. Les rêves de vacances sur les plages de sable fin en train de siroter un cocktail se transforment rapidement en angoisse lorsque les remboursements attendus n'arrivent pas.
Il y a une raison pour laquelle ces prêts sont dans la catégorie des prêts à haut risque ! Il s'agit d'emprunteurs qui ont déjà loupé des échéances de remboursement ou pire, et du coup la possibilité de ne pas rembourser la somme empruntée est élevée. Alors quand je vois qu' Homunity a un taux de défaillance de remboursement à 0%... je ne réfléchis pas trop!
Vous devez absolument connaitre votre propre tolérance au risque avant d'investir dans des sites de crowdfunding. Si vous devenez nerveux à la première vue des pertes, il est probablement préférable d'investir exclusivement dans les catégories les plus sûres. Bien qu'il y ait occasionnellement des défauts de paiement dans ces catégories, la fréquence est beaucoup plus faible. Si vous pouvez éviter les prêts douteux et n'investir que dans des projets qui ne vous stressent pas, regarder la situation dans son ensemble sans vous stresser, il n'y a aucune raison que vous ne soyez pas tout à fait à l'aise pour investir dans des prêts plus risqués.
Risque pour l'investisseur #2 : La diversification est réservée aux investisseurs en actions, n'est-ce pas ?
Nombreux sont ceux qui se lancent dans le crowdfunding et "testent" quelques placements avant de donner une véritable chance à l'investissement. Investir 100€ pour voir, ce n'est pas du tout investir, mais jouer.
Si vous voulez jouer avec vos économies, le casino est beaucoup plus amusant.
Je comprends l'idée que les investisseurs veulent investir en toute sécurité et ne pas engager trop d'argent dans des projets avant de comprendre ce qui peut arriver. Même en investissant le minimum de 20 euros sur 20 prêts, comme vous pouvez le faire chez Pretup (15€ vous sont offerts avec le code 6ZR4F56Q), cela se traduit par un engagement de 400 euros. Le problème, c'est que si même un de ces emprunteurs fait défaut, vous avez déjà perdu 5 % de votre capital.
À moins de disposer d'une boule de cristal, vous devez répartir votre investissement sur un nombre suffisant de prêts similaires pour qu'un petit nombre de défauts de paiement ne détruise pas complètement votre rendement. Je recommande normalement d'investir dans au moins 50 prêts, de sorte que chacun ne représente qu'environ 2 % de votre portefeuille total.
Risques liés au crowdfunding pour l'investisseur n°3 : la stratégie du jeu de fléchettes
C'est vraiment l'extrême opposé du risque précédent et probablement mon conseil le plus important en matière de risques liés au crowdfunding. Vous trouverez des sites web qui recommandent d'investir dans des centaines, voire des milliers de prêts. Vous ne pourrez pas analyser les critères de plus de quelques centaines de prêts, donc cette stratégie consiste simplement à investir dans tous les prêts d'une catégorie ou d'un site. Bien que ce type de stratégie d'investissement indiciel soit populaire avec les actions, vous risquez de laisser beaucoup d'argent sur la table en utilisant une approche de type fléchettes.
Ne vous méprenez pas, vous devez absolument diversifier votre portefeuille en choisissant de nombreux prêts. Mettre tout votre argent dans quelques prêts risque d'entraîner le chaos si un seul prêt fait défaut. Contrairement à ce que certains diraient, vous pouvez obtenir toute la diversification dont vous avez besoin avec une centaine de prêts. Bien que diversifié, cela vous donne toujours la possibilité de choisir des prêts en fonction de critères qui peuvent conduire à des rendements plus élevés.
Profitez des taux intéressant et ciblez vos investissement en misant dans le mille grâce à Homunity. Avec seulement 1 000€ vous pourrez investir dans l'immobilier et obtenir 10% de rendement!
Vous êtes intéressé par le crowdfunding ? Pourquoi ou pourquoi pas ? Comment investissez-vous votre argent ?
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