L’assurance emprunteur peut constituer jusqu’à 40% de coût total de financement, d’où la nécessité de bien choisir son assureur. Grâce à la chatel et loi Hamon vous pouvez renégocier ou changer votre assureur. Quelle sera la meilleure assurance de prêt immobilier ou hypothécaire la moins chère en cette année 2019?. Réponse dans cet article.
Sommaire:
- La meilleure assurance de pret et Comparatif 2019,
- L’assurance emprunteur est-elle obligatoire?
- Quelles sont les principales garanties d’assurance crédit?
- Comment étudier les exclusions et les conditions d’application?
- Conclusion.
1. Meilleure assurance prêt comparateur 2019:
Déjà comparer à l’aide d’un comparateur est un vrai casse tête. La meilleure assurance de pret immobilier est celle proposée par un grand courtier: comme la Macif, Maif, Cardif BNP, April, Generali … l’offre de groupe proposée par votre banquier est souvent plus cher qu’une assurance individuelle. Cependant, il très est difficile de comparer les offres sur un comparateur car il existe certaines indemnités qui sont chiffrées sous forme de forfaits ou de pourcentage. En plus, il faut comparer les tarifs au même temps que les garanties, les exclusions et les conditions de leurs applications. Pour mieux apprendre à comparer nous allons commence par un exemple pris avant d’arriver à définir le bon contrat au meilleur rapport qualité prix à titre d’exemple:
– Exemple de Comparaison d’assurances, tarif et garanties:
Pour un emprunt immobilier ou hypothécaire de 260 000€ remboursé sur 18 ans une personne en bonne santé va rembourser un peu moins de 50 000€ d’intérêts:
- sa prime d’assurance emprunteur doit être autour de 28 000€ proposée par sa banque.
- CNP assurances vous assure pour 21 000€ de décès PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie), et vous couvre ITT qu’en cas d’un accident jamis en cas de maladie telle un cancer ou autre,
- alors que la MACIF vous assure à 14 000 uniquement pour le décès et la ptia ce sont les 5 actes élémentaires à la vie qu’on ne peut plus faire).
- AXA à 13000€ décès – ptia – itt – ipp 66 pas à 33
- De plus, chaque assureur a son propre barème et ses surprimes selon les maladies et les hospitalisations. Par exemple La Macif à 14000€ n’assure que décès ptia, CNP à 21000€ ne vous couvre pas en cas de maladie et Generali à 28000€ sauf une clavicule suite à fracture.
Avec ces différences de tarif, usez des différents comparateurs serait difficile. Jamais un assureur de pret hypothèque ne va s’aligner sur le devis d’un autre concurrent sans vous faire douter plus sur les garanties et les entre-lignes auxquels vous n’avez pas fait attention.
Ne vous découragez surtout pas et demandez plus qu’un devis et prenez le temps de comparer à tête reposée.
Ceci dit Quechoisir magazine avait récemment positionné CARDIF qui fait partie du BNP Paribas, comme étant un acteur majeur du marché d’assurance de prêt hypothécaire avec des tarifs étudiés selon votre âge, votre situation professionnelle, votre statut et d’autres éléments essentiels. Objectivement, le contrat qui propose est a étudié soigneusement si vous avez besoin des garanties de Décès, PTIA, IPT, ITT. Pour plus de détails sur leur offre cliquez sur ce lien
2. Assurance prêt hypothécaire est-elle obligatoire?
On n’est pas tenu de souscrire à une assurance de crdit. Cependant, cette assurance est souvent exigée par la banque car elle constitue une garantie pour le prêteur. La banque peut refuser de vous accorder le prêt immobilier si vous ne prenez pas d’assurance de crédit.
Grâce à une assurance de prêt immobilier, la banque est certain d’être remboursée en cas d’une défaillance quelconque de l’emprunteur au niveau des paiements de mensualités.
Quelle sont les solutions proposées?
L’emprunteur a le droit de choisir l’établissement qui doit l’assurer. Il n’est pas de ce fait obligé de contracter l’assurance de prêt immobilier proposée par la banque.
3. Quelles sont les garanties d’assurance crédit (obligatoires et Non obligatoires)
L’assurance crédit a pour but de vous couvrir contre les risques suivants:
- l’incapacité et l’invalidité partielle ou totale,
- Le décès
- Le chômage et l’incapacité totale ou partielle de travail.
Répondre à la question quelle assurance pret immobilier ou hypothéque choisir revient à connaitre tout d’abord les garanties assurance credit immobilier.
– La garantie de l’assurance prêt immobilier pour invalidité permanente ou partielle
Ces garanties d’invalidité partielle ou permanente vont intervenir en cas d’une maladie ou d’un accident qui empêcherait l’emprunteur de travailler. Les paiements des mensualités seront pris en charge par l’assureur. La nature de l’invalidité et de l’incapacité ainsi que l’étendue de la garantie sont précisées dans le dit contrat d’assurance.
Les garanties d’incapacité et d’invalidité totale ou partielles sont :
– les garanties d’Incapacité temporaire Totale ( ITT ),
– les garanties d’Invalidité permanente totale ( IPT )
– les garanties d’Invalidité permanente partielle ( IPP )
– La garantie d’assurance décès prêt immobilier
Cette garantie d’assurance décès est la Perte irréversible et totale de l’autonomie appelée aussi l’assurance de PTIA . Elle tient compte des cas d’invalidités très graves. Elle garantit le remboursement de tout le capital restant dû.
– La garantie d’assurance credit immobilier en cas de chômage
Souscrire une garantie assurance credit immobilier chomage n’est pas obligatoire. Elle prend en considération le paiement de toutes les mensualités en cas d’une perte d’emploi, d’arrêt de travail, d’une incapacité temporaire ou totale de travail.
Examiner un contrat d’assurance de crédit n’est pas simple. Pour choisir le meilleur contrat d’assurance d’emprunt immobilier et procéder à un comparatif objectif, il faut comprendre tout d’abord l’objectif de cette assurance ainsi que les exclusions qui peuvent être annoncées.
4. Quelles sont les exclusions et les conditions particulières d’application de l’assurance emprunteur?
Assurance de crédit – Principe et Objectif:
Pour financer une acquisition immobilière, vous êtes parfois obligé de souscrire un crdit auprès d’un établissement financier. Afin de se couvrir contre les différents risques des non-paiements des mensualités, votre banque vous demande de souscrire à une assurance de credit.
Cette assurance garantira le remboursement de ce prêt en cas d’un décès, d’une invalidité, d’une incapacité et d’une perte de votre emploi .
Votre assurance de pret protège en premier lieu le prêteur puisque quoiqu’il arrive, le credit sera entièrement remboursé. Mais cette assurance vous protège vous et votre famille.
Les exclusions et Conditions particulières:
La liste de ces exclusions , qui sont incluses dans les conditions générales, est souvent assez longue, fastidieuse et peu digeste. Néanmoins, cette liste doit être étudiée attentivement afin d’éviter toutes les mauvaises surprises.
Il existe des exclusions appelées générales car elles sont liées aux risques de suicides, de guerres….Il faut également tenir compte des limitations des garanties. Exemple: Parfois, la garanties ITT et la garantie IPT incluent certaines exclusions ou limitations pour les maladies neuro psychiques comme les dépressions nerveuses.
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Conclusion!
- Étudier SOIGNEUSEMENT votre contrat d’Assurance Prêt Immobilier. Cependant, votre attention ne devrait pas porter seulement sur les tarifs proposés, vous devrez examiner aussi les garanties , leurs étendues, les conditions particulières de la prise en charges des mensualités ainsi que les différentes exclusions.
- Avant toute décision il faut comparer à tête reposée pour économiser tout en ayant le meilleur rapport qualité prix cliquez sur ce comparatif assurance emprunteur immobilier.
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