Devoir payer 200€ de frais de vétérinaire pour son toutou le jour de son propre anniversaire, c’est pas top ! Oui des frais vétérinaires qui auraient pu être couverts par une assurance ou une mutuelle pour chien. À partir de quelques euros par mois, pléthore d’assurances sont à comparer. Mais le deal est top. J’ai sauté le pas, car comme pour tous les Français qui ont (de plus en plus) d’animaux de compagnie et les adorent…un gros budget dans les dépenses c’est pas top, le jour de ton anniv’ ça fait flop !
Une étude d’Ipsos de 2017 indique que les propriétaires de chien dépensent en moyenne chaque année 720€ pour leur chien tandis que la facture pour les propriétaires de chats, cette note monte à 580€ par an. Pour éviter d’anéantir vos journées d’anniversaire, je vous propose 10 bonnes raisons de souscrire à une mutuelle santé pour animaux !
1 : A combien s’élèvent les dépenses santé de nos chiens et chats ?
Vous faites partie des 7,3 millions de propriétaires de chiens ou des 13,5 millions de propriétaires de chats ? Savez-vous combien vous dépensez chaque année pour votre compagnon à quatre pattes ? J’insiste sur ce constat : les propriétaires de chien dépensent en moyenne chaque année 720€ pour leur chien tandis que la facture pour les propriétaires de chats, cette note monte à 580€ par an. C’est énorme n’est-ce pas ?
Sur ces montants, seulement un tiers est dédié à leur alimentation. Le deuxième poste de dépenses vient des dépenses vétérinaires courantes ! Soit une facture vétérinaire de 297 € par an pour un chien et 217 € par an pour un chat !
Coté frais vétérinaires, une seconde étude indépendante a montré qu’un propriétaire sur 3 va devoir faire des dépenses complémentaires imprévues s’élevant en moyenne à plus de 750 € sur une année pour un chien et 550 € pour un chat en raison d’un accident (le plus fréquemment, fracture d’une patte) ou d’une maladie héréditaire (dysplasie de la hanche pour les grands chiens type bergers allemands, ou bergers belges ; brachythr… pour les toutous et matous aux faciès écrases comme les bulldogs français, les cavaliers king charles ou les persans).
2 : Pourquoi souscrire à une assurance ou une mutuelle pour chiens ou chats ?
Les frais vétérinaires de nos compagnons augmentent depuis ces dix dernières années. Non parce pas parce que leur état de santé se détériore mais au contraire parce que comme nous ils vivent plus longtemps et ont besoin de soins peu lourds mais plus fréquents à mesure qu’ils vieillissent. Les sommes totales dépensées pour nos compagnons tout au long de leur vie augmentent donc.
Face à l’augmentation de ces dépenses, le recours à une souscription d’assurance vétérinaire pour rembourser ces frais vétérinaires devient de plus en plus intéressant. Cette option est d’autant plus à considérer que les couvertures et les options offertes se diversifient à mesure que les compagnies d’assurances et mutuelles cherchent à gagner des clients. C’est pour les propriétaires une occasion de faire des économies.
3: Comment fonctionnent les mutuelles pour chiens et chats ?
Quelque soit leur statut, les mutuelles et assurances pour animaux de compagnie vous proposent de rembourser tout ou partie des frais vétérinaires de votre animal en contrepartie d’une souscription mensuelle à une formule. Lorsque vous choisissez l’offre à laquelle vous souscrivez, vous définissez les situations dans lesquelles vous serez remboursé et le niveau de vos remboursements.
En pratique, la prise en charge de vos frais est simple et similaire à la procédure d’une mutuelle ou d’une complémentaire santé pour une personne. Voici les étapes clés :
1 – Tout d’abord, vous vous rendez chez votre vétérinaire qui ausculte et réalise les soins et actes vétérinaires adaptés à l’état de santé de votre animal
2 – Vous avancez les frais associés à ces démarches et récupérez la facture de votre spécialiste animal
3 – Vous envoyez la facture à votre assurance ou mutuelle pour animaux de compagnie
4 – Vous êtes remboursé par votre compagnie directement sur votre compte bancaire à hauteur du montant précisé dans la formule que vous aurez choisie en amont
Simple, rapide et transparent ! Vous êtes remboursés dans un délai de quelques jours des sommes avancées. En moyenne, les propriétaires de chiens atteints de maladies chroniques économisent 840 € par an sur les dépenses vétérinaires et les maîtres de félins jusqu’à 760€ par an.
4: Quelles sont les conditions de souscription, les garanties couvertes et les limites de ces contrats d’assurance ?
Des conditions de souscription liées à votre animal de compagnie
Lorsque vous décidez de prendre une assurance pour votre compagnon, et avant de choisir l’offre qui sera la plus adaptée aux besoins de votre chien ou de votre chat et à votre budget, il vous sera nécessaire de fournir quelques informations sur votre animal afin d’ajuster que les fournisseurs de service d’assurance puissent ajuster les garanties proposées.
L’âge de votre compagnon est le critère clé déterminant la possibilité de souscrire à une offre de couverture santé. Les compagnies d’assurances et mutuelles ne prennent pas en charge les jeunes animaux chatons et chiens de moins de 3 mois et les animaux séniors (plus de 7 ou 9 ans en fonction des organismes).
Les assurances ne couvrent jamais les maladies chroniques, longues ou héréditaires diagnostiquées avant la demande de souscription. Aussi plutôt vous couvrez votre animal, plus nombreuses seront les pathologiques couvertes par l’assurance et celles dont les dépenses vétérinaires pourront vous être remboursées.
Les assureurs vous demanderont également la race de votre animal et s’il est identifié (puce, tatouage). Ces données permettent d’une part aux assureurs d’évaluer les risques pour la santé de votre compagnon – en effet, certaines races sont plus sujettes aux maladies, et d’autre part grâce à l’identification d’avoir accès à l’historique de santé de votre animal.
Des garanties et limites de contrat qui dépendent des assureurs et aussi des offres
Les mutuelles et assurances couvrent les frais de soins vétérinaires selon des formules qui leur sont propres et toujours différentes – ce qui rend leur comparaison sans outil en ligne long, laborieux et difficile.
Pour choisir une bonne assurance, plusieurs points importants sont à étudier dans les formules proposées :
La couverture diffère selon l’assureur que vous avez choisi.
Il est aussi primordial de vérifier la prise en charge. C’est-à-dire tout ce que l’assurance couvre avant une quelconque souscription.
Services et garanties complémentaires
Les remboursements inclus ne sont pas les mêmes pour toutes les assurances. Ils varient aussi en fonction des formules. En fonction de l’offre souscrite, l’assureur va prendre en charge tout ou partie des frais de prévention et des frais vétérinaires de votre animal, en cas de maladie ou d’accident.
Les assurances distinguent généralement plusieurs types de frais qu’ils peuvent ou non couvrir et ceci à des niveaux variables – une vraie jungle !!
Les mutuelles ne remboursent pas ces frais de la même manière. En effet, une assurance peut choisir de ne pas rembourser les frais chirurgicaux et prendre seulement en compte ceux des médicaments. Les frais de prévention sont rarement couverts par les compagnies d’assurance. Le niveau de couverture varie pour chacun des actes entre 50 et 100%. Vous pouvez ainsi vous faire rembourser la totalité des frais vétérinaires en choisissant la formule appropriée.
Plusieurs sites de comparaison d’assurances en ligne comme Le Mammouth Déchaîné peut vous permettre de vous retrouver dans cette jungle d’offres de mutuelles. Grâce à ce comparateur d’assurance chien, le tri est fait pour vous et vous souscrivez sans encombre l’offre qui convient aux besoins de votre compagnon à tout petit budget. Des formules dès 2,90€ / mois permettent de couvrir une partie des frais de vétérinaire.
Services d’urgence et de prise en charge des soins de confort
Certaines assurances proposent dans leur formule des services complémentaires comme un centre d’appel pour urgence vétérinaire ouvert 7 jours sur 7, 24h sur 24. D’autres proposent par défaut une couverture de votre compagnon lors de voyages ou déplacements à l’étranger. Ces services annexes spécifiques incluent également le toilettage de votre animal et l’achat d’aliments thérapeutiques si son état de santé l’exige.
Si vous savez votre animal fragile, comparez bien les contrats d’assurance santé et optez pour une mutuelle qui inclut ces prestations santé adaptée et vous permettra de vous les faire rembourser.
Si vous voulez la totale !
Des mutuelles santé proposent dans leur prestation de prendre en charge les dépenses liées au décès de votre animal. Par ailleurs conscientes de l’attachement entre un maître et son animal, elles proposent aussi des options annexes en cas de décès de votre compagnon. La prise en charge de frais d’accompagnement psychologique peut ainsi être incluse à un forfait d’assurance si vous souhaitiez y avoir recours. Pour cela, pensez à souscrire à une assurance santé qui inclut ce type de prestation. Par exemple, pour un chat, la cotisation mensuelle démarre à partir de 9 €. L’assureur prévoit alors le versement d’une indemnité au décès de votre animal. Il existe une autre forme de souscription spécifique aux chats. Il s’agit de la chute. Comme son nom l’indique, la chute est une forme de garantie qui prend en charge les frais lors de la chute du chat (balcon, fenêtre, mur, …). Votre chat pourrait se retrouver avec une côte cassée, une fracture de la patte, …. Pensez donc à identifier les assurances santé qui incluent cette prestation.
Limites de garantie : les assureurs ne sont pas fous !
Chez toutes les assurances, les garanties proposées comportent toujours des limites ou clauses. Celles-ci désignent toutes les limites et exclusions d’un contrat de mutuelle ou d’assurance – c’est à dire les situations où il ne vous sera pas possible de vous faire rembourser.
Parmi les clauses, on peut parler du délai de carence, de la franchise annuelle ou encore du type de frais vétérinaires remboursés.
Comme indiqué plus haut, les assurances distinguent plusieurs types de frais vétérinaires :
- les frais de visite ou de consultation
- les frais médicaux et d’examens : examens de laboratoire, radiologie, échographie, médicaments, anesthésie…
- les frais chirurgicaux
- les frais d’hospitalisation
- les frais de prévention (Vaccins, stérilisation, soins dentaires, antiparasites…)
Les franchises
Quand on parle de frais vétérinaires remboursés, il faut tenir compte des franchises. Les franchises sont souvent fonction de votre cotisation mensuelle. On distingue deux types de franchises : la franchise annuelle et la franchise par acte. Les limites de remboursement sont différentes pour chaque type de franchise.
Dans le cas de la franchise annuelle, il s’agit surtout d’une somme qui est déduite de vos frais. Cette somme est déduite chaque année lors de la première consultation, peu importe le motif de la consultation. La somme est comprise entre 9 et 80 euros selon votre type de souscription.
Pour une cotisation par acte, la somme est déduite chaque fois que votre animal a rendez-vous chez le vétérinaire. Une réduction de 15 ou 20% peut donc être appliquée chaque fois. Il est alors important de bien lire les contrats et de vérifier tous ces paramètres avant de signer.
Les Plafonds annuels (montant maximum des remboursements par la mutuelle sur 1 an)
Les plafonds annuels de remboursement représentent le remboursement maximum accordé par votre assureur. Au-delà de ce plafond, l’assureur ne vous remboursera plus les frais engagés. Dans le contrat, il est souvent notifié qu’au-delà de ce montant par an, il n’y a plus de prise en charge. Les assurances diffèrent sur ce point, comparez donc les prestations proposées.
Les délais de carence (au bout de combien temps vous allez être remboursé?)
Le délai de carence est le temps au bout duquel votre mutuelle prend effet. C’est un délai d’attente entre le jour où vous avez signé votre contrat et le jour de sa prise d’effet. Ce délai est fixé par l’assureur. Pendant ce délai d’attente, votre animal n’aura droit à aucune prise en charge. Ces délais peuvent varier selon l’assureur et selon le cas.
Pour les maladies, les assureurs proposent la plupart du temps, un délai de carence de 45 jours. Mais certaines maladies ne sont pas couvertes lors de ce délai. Il s’agit des maladies héréditaires et aussi de la rage contractées par le chien ou le chat.
Pour les chirurgies, le délai de carence proposé par l’assureur est souvent de 6 mois. Il n’est que d’une semaine environ pour les accidents. Ces délais diffèrent selon le type de contrat et selon l’assureur choisi.
Le temps de traitement de vos feuilles de soins
Après chaque acte vétérinaire, vous devez envoyer la facture à votre assureur. Le temps de traitement varie en fonction de la formule choisie mais avant tout de l’assureur.
Soyez attentifs aux frais cachés
Chez toutes les assurances, il existe des frais dits cachés (ça fait penser aux banquiers non ?) Vous n’avez pas toujours idée de combien vous payez en réalité pour ces frais. Il s’agit par exemple des frais de gestion de dossier. Ces frais sont en effet prélevés au moment de vos cotisations annuelles. Ils permettent une gestion courante du dossier pour chaque client. Cette somme est prélevée par mois ou lors de la souscription. De façon mensuelle, il vous est prélevé quelques euros seulement. Lors de la souscription par contre, un prélèvement d’une dizaine d’euros est possible. Vous avez eu une galère avec votre toutou ou votre boule de poils ? Une assurance vous a aidé ?
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