Une assurance-placement du type branche 23 vous permet d’espérer un meilleur rendement qu’avec une solution de branche 21. Mais cela suppose aussi un certain risque. L’option “sécurisation des plus-values”, proposée par certains assureurs, peut vous aider à limiter ce risque.
Si vous investissez dans la branche 23, il sera très important d’investir dans des fonds ou une combinaison de fonds adaptés à votre profil d’investisseur. Vous aurez pour cela le choix entre des fonds de différentes classes de risque. Votre courtier définira avec vous votre profil d’investisseur et vous proposera les solutions qui vous conviennent. Vous en lirez plus à ce sujet dans l’article “Comment choisir un fonds adapté à mon profil de risque ?“.
Une assurance de branche 23 permet d’espérer un meilleur rendement. Mais cela suppose aussi toujours un certain risque. Plus vous diversifierez vos placements et plus vous investirez dans des fonds d’une faible classe de risque, plus ce risque de placement sera limité.
Dans le même temps, vous pouvez aussi, si les fonds dans lesquels vous avez investi se sont bien comportés, sécuriser vos gains. Concrètement, vous pourrez faire cela en transférant (un certain pourcentage de) vos plus-values vers un fonds offrant un taux d’intérêt garanti. Vous choisissez vous-même la partie des plus-values que vous souhaitez transférer : la totalité ou un pourcentage donné.
Cette technique est aussi possible pour les assurances de groupe.
Exemple
Rose investit 10.000 € dans une combinaison de deux fonds : 5.000 € dans le fonds A et 5.000 € dans le fonds B. Après un an, le fonds A affiche une plus-value de 6 %. Le fonds B, lui, fait du surplace. Rose a convenu avec son courtier de transférer chaque année 5 % de la plus-value vers un fonds à rendement garanti. Dans ce cas, 5 % de l’avoir en compte du fonds A seront donc transférés. Rien ne changera par contre pour le fonds B. Cet exemple ne tient pas compte des frais d’entrée ou de gestion.
Plus d’informations sur l’assurance Branche 23.