PRET IMMOBILIER - Combien pourrez-vous déduire ?
En lisant Paris Match (N° 3030 du 14 juin au 20 juin 2007), je suis tombé sur un article relatant une interview entre ledit hebdomadaire et Christophe Crémer, PDG de meilleurtaux.com . Il y décrit les mécanismes des mesures "SARKOZY" pour inciter tous français non propriétaire à l'accession à la propriété de sa résidence principale par une déduction des intérêts d'emprunts.
J'ai également relaté un article sur la hausse des taux immobiliers, qui me semble essentiel pour mieux cerner le marché avant d'accéder à la propriété. A vos calculettes donc, j'espère que ces articles pourront vous aiguiller à faire le bon choix dans votre investissement :
Interview Paris Match / Christophe Crémer :
Paris Match. Comment va s'appliquer la mesure promise par Nicolas SARKOZY, concernant la déduction des intérêts d'emprunt ?
Christophe Crémer. On ne le saura avec certitude que fin juillet, quand la loi aura été votée par le Parlement. Mais il est acquis que l'emprunteur va pouvoir déduire de ses impôts 20% de ses intérêts d'emprunt annuels . Il s'agit d'une réduction de l'impôt sur le revenu qui, pour les personnes peu ou non imposables se transforme en crédit d'impôt, elles recoivent un chèque du Trésor Public dont le montant est égal à la différence entre leur impôt et l'avantage fiscal auquelles elles ont droit.
Si on emprunte 150.000 € qu'est ce qu'on gagne ?
C.C. Si le prêt est sur quinze ans, au taux de 4%, le montant des intérêts pour la première année est de 5.864 €. Comme on peut en déduire 20% , on paie donc 1.173 € d'impôts en moins . Pour un pret sur vingt ans(à 4,15%) les intérêts d'emprunt s'élèvent la première année à 6.132 €, la réduction d'impôt est donc de 1.226 € . Sur Vingt cinq ans (à 4,20%) elle est de 1.247 €.
Son montant va quand même être plafonné et limité dans la durée...
C.C. Le plafond des intérêts devrait être de 3750 € pour un célibataire, le double pour un couple, plus 500 € par personne à charge. La réduction d'impôt maximale serait donc de 750 € pour un célibataire, 1.500 € pour un couple, plus 100 € par personne à charge. Il est prévu qu'elle soit limitée aux cinq premières annuités de remboursement et s'applique aux intérêts versés à partir de la date d'entrée en vigueur de la loi.
Tous les emprunteurs bénéficieront ils de ce dispositif ou seulement ceux qui achètent pour la première fois leur résidence principale ?
C.C. Tous les acquéreurs si leur pret remonte à moins de cinq ans vont pouvoir déduire 20% des intérêts qu'il leur reste à payer. Un ménage qui, il y a trois ans , a souscrit un pret de 150.000 € (à 4,50%) sur quinze ans, va donc en profiter et réduire son impôt sur le revenu de plus de 500 € l'an prochain (puisque sur 2007, cinq ou six mois seulement de remboursement seront pris en compte) et de 1.000 € environ l'année suivante .
On a donc intérêt à acheter sa résidence principale ?
C.C. c'est la question qu'il faut se poser. L'acquéreur a désormais un avantage considérable sur le locataire : l'Etat lui offre l'équivalent d'un mois de loyer.
Ceux qui sont déjà propriétaires peuvent en profiter pour prendre un nouveau prêt qui leur permettra de se loger mieux .
Et il ne faut pas hésiter à s'endetter sur le long terme...
C.C. Cela permet d'augmenter son pouvoir d'achat , puisque si l'on ne peut rembourser que 1.000 € par mois , on peut emprunter 135.000 € sur quinze ans (5.400 € d'intérêts la première année) mais près de 200.000 € sur trente ans (8.900 € d'intérêts la première année) Mais cela peut être dangereux si l'on est dans une situation financière précaire qui risque de contraindre à revendre dans les cinq ans. En enpruntant sur trente ans, l'acquéreur n'a remboursé au bout de cinq ans, que 9% de son capital.
Que conseillez-vous ?
C.C. si vous compter acheter, inutile d'attendre. Le dispositif est acquis. Mais ce n'est pas parce que vous allez avoir un bonus de 1 500 € qu'il faut acheter les yeux fermés. Ne cédez pas à un coup de coeur. Faîtes une check-list des points importants pour vous : situation du logement, proximité des transports, bruit, soleil... Et soyez attentifs à l'état des lieux, aux travaux à prévoir, y compris dans les parties communes- Vérifiez tout ce qu'on vous dit. Demandez des factures. Ne vous précipitez pas, même si vous pensez que les prix vont monter. Les Banques ne vont pas prêter plus d'argent aux acquéreurs. La hausse des prix ne devrait donc pas être très sensible.
Les taux flambent, la Bourse et l'immobilier trinquent :
Comment faire chuter en même temps la Bourse et l'immobilier ? En relevant les taux d'intérêt. Les taux long terme viennent de repasser au-dessus de la barre des 4,50 % pour atteindre 4,61 % leur plus niveau depuis plus de cinq ans. Or, ces taux servent de référence directe pour tous les emprunts immobiliers à taux fixe. Si on ajoute la marge du banquier et l'assurance, cela veut dire qu'au guichet les taux immobiliers vont se rapprocher des 5 %. A comparer avec les 3,5 %, il y a encore deux ans. Ce n'est pas neutre : sur un emprunt de 100.000 €, le surcoût total est de 9000 € ! De quoi effacer la nouvelle mesure "SARKOZY" qui permet de déduire les intérêts de sa feuille d'impôts. Naturellement, cela va peser sur un marché immobilier qui connaît déjà un net ralentissement (+ 1,3 % sur les trois derniers mois). Même coup de bambou sur la Bourse. Si les taux sont plus élevés, mieux vaut ses capitaux en bons du Trésor (qui rapportent plus), plutôt que de "s'aventurer" sur les marchés actions. En une semaine, la Bourse de PAris a chuté de 4,6%.
Par Alex de Tarlé
Et vous quelle est votre opinion ? Peut-être êtes-vous en situation d'acquérir votre résidence principale ? Trouvez-vous cette mesure incitative ou êtes vous dubitatif face à la conjoncture actuelle du marché de l'immobilier ?