Décidément, le combat que je mène contre la procrastination est très difficile pour moi ! En effet, cela fait des mois que je me dis que je vais ouvrir une assurance-vie sans le faire… C’est vraiment, mais vraiment vraiment pas bien… J’ai honte même. Vous avez le droit de m’insulter en commentaire
(Pas trop quand même !) Mais ça y est ! C’est fait ! Et le pire c’est que ça ne m’a pas pris beaucoup de temps grâce à une adhésion entièrement en ligne.
Vous en avez certainement entendu parlé à la TV, l’assurance vie est le placement préféré des français (le livret A n’est pas un placement, ce n’est qu’un gros porte-monnaie pour votre épargne de précaution, n’oubliez pas !). Et ce depuis des décennies.
Pourquoi souscrire une assurance vie ?
J’ai ouvert cette assurance vie avant tout à des fins d’investissement. Mon but premier et de faire fructifier mon capital par le biais d’un moyen supplémentaire au PEA que je possède déjà.
Mais ce n’est pas ma seule motivation.
L’autre gros avantage motivant est la fiscalité avantageuse. En fonction du moment ou vous décidez de retirer l’argent sur votre assurance vie, vous bénéficiez d’avantages fiscaux. Vous paierez, par exemple, 7,5% des revenus générés par votre assurance vie pour un retrait après plus de 8 ans.
L’assurance vie me permet aussi de protéger un peu mes proches. Bien évidement statistiquement, j’ai encore de longues années devant moi… mais je pourrais aussi avoir un accident de moto et casser ma pipe. Comme ma famille s’agrandit, je pense de plus en plus à leur protection au cas où il m’arrive un truc… Juste une petite mesure de précaution !
Vous pouvez aussi ouvrir une assurance vie pour préparer votre retraite, ou pour un projet spécifique que vous souhaitez concrétiser dans l’avenir plus ou moins lointain.
Fond Euro ou Fonds Actions ?
En fonction du risque que vous êtes prêt à prendre, vous avez le choix, lors de la création du contrat d’assurance vie, d’investir sur un « fond euro » plus sûr et sur des « fonds actions » plus risqués mais beaucoup plus rémunérateurs.
Pour ma part j’ai choisi le multisupport qui me permet d’investir en fond euro et fonds actions (FCP, SICAV…). Pourquoi ? Parce que je suis loin d’être un investisseur qui se contente de 1 ou 2%.
Et puis, je suis encore jeune (tout est relatif) et je pense qu’il est plus intéressant pour moi de prendre des risques en investissant sur des fonds actions (quand je serai plus vieux, je serai plus sur la préservation de mon capital).
De plus, l’argent que j’investirai sur ce contrat ne sera pas du tout de l’argent dont j’aurais expressément besoin. Je n’investirai qu’une partie de l’argent généré par mon auto-entreprise. Alors autant prendre des risques !
Je ne peux pas et ne dois pas vous dire ce qui serait le mieux pour vous. C’est une réflexion que vous devez avoir par vous même. Mais peut-être que mes choix vous aideront. C’est une décision qui dépend de votre aversion au risque, de l’argent dont vous disposez, de votre âge … bref, de plein de choses personnelles.
Quels banques choisir pour l’assurance vie ?
Premièrement, je vous dirais de ne pas choisir une banque physique mais une banque en ligne. Les frais sont beaucoup moins élevés. Je ne me suis même pas posé la question de savoir si j’allais choisir une banque en ligne ou mon voleur banquier préféré. Pour moi c’était l’évidence même. Mais peut-être avez vous vos raisons propres pour choisir une banque physique…
Et oui, il faut bien s’en douter, il y a des frais. Bon c’est normal, rien n’est gratuit dans ce bas monde…
Vous aurez donc à payer :
- Des frais de versements : de 0 à 5 %. Vous l’aurez compris, vous aurez beaucoup plus de chance de trouver un 0% sur le net… C’est quoi ces frais au juste? C’est simple… Avec des frais à 3,5 % par exemple, quand vous placez 100 €, vous payez 3,5€ et en fait vous placez 96,5 €. Chez bourso,je paie zéro (ce serait un bon slogan de pub ça non ?) ! Donc quand je verse 100€, j’investis bien 100€.
- Des frais de gestion : Là on ne peut pas y échapper même sur le net. Ces frais sont calculés sur les montants investis sur chaque fonds. Ils sont différents selon les établissements ou vous avez ouvert votre assurance vie. Chez bourso, en fonction du fond, je paie entre 0.6% et 0.85% par an.
Vous devez donc prendre en compte ces frais lorsque vous choisirez votre banque. Pour des frais moindres, vous avez le choix entre plusieurs banques en ligne comme Fortuneo, ou Boursorama par exemple. Rien ne vous empêche d’aller voir si l’herbe est plus verte ailleurs. Vous pouvez même, si vous le souhaitez, ouvrir plusieurs assurances vie dans plusieurs banques (en ligne) différentes !
Pour ma part j’ai choisi Boursorama car j’y ai déjà un compte courant et un PEA. Ce sera donc infiniment plus facile pour moi de gérer le tout. Et les frais sont très raisonnables.
Le mot de la fin
Et vous cher lecteurs, avez-vous déjà un contrat d’assurance-vie ou comme moi attendez-vous la saint Glinglin pour vous y mettre ? Vous avez peut-être déjà plusieurs contrats dans différentes banques, car vous n’avez pas attendu sans raison comme moi ? Faites nous part de vos choix et de vos motivations dans les commentaires !
Vous n’osez pas vous lancer ? Dites nous pourquoi peut-être que vos craintes seront effacée après en avoir parlé !
Si vous souhaitez choisir Boursorama, je peux vous parrainer pour bénéficier (tout les deux) d’un petit cadeau financier (mais ne choisissez pas Bourso uniquement pour ça hein !). Pour cela, il vous suffit de me faire une demande de parrainage par mail pour entamer la procédure.