Incapacité de travail ? “Ça va aller, je vais m’en sortir, ce n’est pas si grave.”

L’incapacité de travail du dirigeant d’entreprise est une des principales raisons de faillites. Comment vous protéger dans ce cas ?

En tant qu’indépendant, votre filet de sécurité sociale ne sera pas aussi important que celui d’un travailleur salarié. Vous devrez donc prendre vos propres précautions pour vous protéger en cas de perte de revenus.

À quoi aurez-vous droit ?

Voici les montants auxquels vous aurez droit en cas d’incapacité de travail en tant qu’indépendant :

Incapacité de travail primaire (les douze premiers mois)

Allocation journalière:

Titulaire avec charge de famille Isolé Titulaire cohabitant

53,99 EUR 40,81 EUR 33,13 EUR

Invalidité (à partir du treizième mois)

Allocation journalière

Situation Titulaire avec charge de famille Isolé Titulaire cohabitant

N'ayant pas mis fin à son entreprise 53,99 EUR 40,81 EUR 33,13 EUR

Ayant mis fin à son entreprise 53,99 EUR 43,21 EUR 37,05 EUR

Attention, il s’agit de montants bruts. Un certain nombre de conditions administratives et médicales doivent par ailleurs être respectées. Voyez pour cela le site.

Agir soi-même

Pour limiter votre perte de revenus, vous pouvez conclure une assurance Revenu garanti qui vous versera une rente en cas d’incapacité de travail. Vous pourrez assurer fiscalement jusqu’à 100 % de vos revenus (80 % chez certains assureurs, en fonction des règles d’acceptation financière) et déduire cette assurance comme charges professionnelles. Vous serez dans ce cas le bénéficiaire des prestations.

L’assurance pourra prévoir un délai d’attente ou de carence. Il s’agit de la période suivant un accident au cours de laquelle l’assureur ne versera pas le moindre montant. Exemple :  si votre assurance prévoit un délai de carence de 60 jours, votre assureur n’interviendra qu’à partir du 61e jour. Plus le délai de carence sera long, plus la prime que vous paierez sera faible. Si votre assurance prévoit une franchise anglaise, vous pourrez malgré tout être indemnisé avec effet rétroactif pour les soixante premiers jours.

Selon votre âge, votre profession, la rémunération assurée, votre état de santé et votre style de vie, l’assureur pourra vous faire compléter un questionnaire ou faire passer un examen médical.