Il existe plusieurs profils de banques qui offrent différentes solutions financières à différents clients... Pour la plupart, elles offrent:
• Un profil personnalisé de chaque client en fonction de sa personnalité, sa situation familiale, professionnelle, et de son portefeuille/patrimoine
• Des techniques particulières adaptées à chaque profil de client en fonction de sa propension à prendre des risques et de la situation des marchés
• Une gestion de portefeuille saine et transparente en fonction du poids des actifs et surtout en fonction de leurs potentialités
• Des conditions d'entrée minimales ou non. En général, les seuils vont de 0€ à un million d'euros. 250000€ est un seuil minimum de plus en plus répandu.
• Le portefeuille est généralement divisé en deux: un « tronc » solide composé d'obligations, et une « ramification » plus risquée composée d'actions.
• Il existe des services plus complexes et plus spécialisés adaptés aux très gros patrimoines: le « super private » banking ou family offices.
• La gestion du portefeuille d'actions et d'obligations peut être:
• Un simple mandat de conseil
• Une gestion discrétionnaire (avec plusieurs lignes à suivre, plus ou moins risquées)
• Une gestion discrétionnaire avec fonds de tiers (les meilleurs du marché)
• Une gestion sur mesure (systématiquement discutée avec le client)
ATTENTION! Même s'il n'y a pas forcément de seuil d'entrée obligatoire, un capital minimum est nécessaire pour permettre un rendement important et une diversification suffisante du portefeuille.
Publié le 21/05/08