Ce que je conseillerais à un débutant qui voudrait commencer à placer son argent

 

Il y a quelques jour j’ai été contacté par Marc du blog MieuxGererSonArgent.com pour participer à un petit évènement qu’il organise avec d’autres blogueurs sur la thématique des finances personnelles.

Je suis très heureux de participer à son « Carnaval d’articles » tout d’abord car c’est le premier évènement inter-blogueurs auquel je suis invité et aussi parce que, de ce fait, je me sens faire un peu plus partie de la « blogosphere » francophone, en tout cas de celle qui parle d’argent :p

Vous pourrez découvrir tous les autres articles sur le thème : « Que conseilleriez-vous à un débutant qui veut commencer à placer son argent » en parcourant les blogs des participants !

En attendant, voilà mon humble contribution, j’espère qu’elle vous plaira et surtout, si vous êtes un débutant qui veut commencer à investir, que ces premiers conseils vous seront utiles !

_ Dis moi Papa, comment on place son argent?

Ah. Mon fils, quelle belle question tu me poses là. Je ne vais pas pouvoir te dire où investir ton argent car cela ne peut dépendre que de tes propres objectifs. Par contre, je vais pouvoir te donner quelques conseils qui te seront utiles et te faire découvrir quelques investissements par lesquels tu pourrais commencer.

Le risque et le rendement forment un couple inséparable

Avant tout garde toujours ceci en tête : Un fort rendement avec peu de risque n’existe pas. Rendement et risque sont intimement liés, tu dois l’accepter.

Si tu veux des gains importants, tu dois être prêt à prendre des risques et donc de perdre de l’argent. A l’inverse, si tu ne veux pas perdre ton argent, il te faudra te contenter de gains moins importants.

_ Le cousin du père de mon ami m’a dit qu’il avait un placement à 50% par an sans risque, mais il faut investir 20 000€ minimum. C’est un bon plan non ?

C’est un rendement énorme. Il ne peut pas te garantir ton capital avec un tel rendement. Je suis désolé de te dire ça mais l’ami du cousin…euh le cousin de l’ami de … euh… bref ce gars est un escroc. Si tu lui confie ton argent, tu risques de ne plus le revoir… et de perdre un ami.

_ C’est quoi le mieux ? Prendre des risques ou préserver son capital ?

L’équilibre entre risque et rendement idéal, tu le trouveras par toi même. Personne ne pourra véritablement te dire ce qui sera le mieux pour toi car toi seul peux savoir précisément ce que tu veux et ce que tu es prêt à perdre.

Tu devras choisir par toi même, et te casser la tête sur ce que tu estimes être le mieux. C’est le lot de chaque investisseur. Ce qui t’aidera à faire tes choix, c’est savoir où tu comptes aller. C’est pour ça que tu dois te fixer des objectifs.

Fixe tes objectifs avant de te lancer dans un investissement

Tu dois répondre à une question simple : Pourquoi veux-tu investir ?

_ Bah pour être riche, Papa !

Bon… je vais reposer la question différemment : C’est quoi pour toi être riche ?

_ Pas simple de répondre à ça en fait.

Exactement. Tu dois savoir ce qu’être riche est pour toi. Ensuite, les grandes lignes de tes objectifs, de tes ambitions, se traceront naturellement.

Dans mon cas, par exemple, être riche c’est disposer de tout le temps que l’on souhaite. Donc de s’affranchir de travailler, et ce sans diminuer son niveau de vie.

Mon principal objectif est donc de gagner au moins autant que mon salaire mais sans travailler ! Il “ne me reste plus” qu’à savoir quoi faire pour générer ces revenus supplémentaires.

_ Je fais comment pour savoir quoi faire ?

Il va falloir apprendre mon garçon. Et tu devras continuer d’apprendre toute ta vie si tu veux continuer à prospérer.

Forme toi ! Ne cesse jamais d’apprendre !

La toute première chose dans la quelle tu devras investir, c’est toi. C’est le meilleur rendement que tu pourras avoir. Tes connaissances te permettrons de gagner de l’argent, et surtout d’éviter d’en perdre. Si tu dépenses 500€ dans des livres qui t’expliquent en détail ce qu’est la bourse, alors tu auras mieux investi que si tu achètes 500€ d’actions sans savoir ce que tu fais.

Tu peux te former en lisant des sites internet ou des livres. Tu peux suivre des formations gratuites ou payantes, assister à des séminaires, regarder des vidéos… Internet est une mine de savoir, profites-en!

Les moyens d’acquérir des connaissances sont nombreux, tu n’auras que l’embarras du choix.

Forme toi auprès de personnes qui en savent plus que toi, mais garde toujours l’esprit critique et ne prends pas pour parole de Dieu tout ce qu’on te dira! Reste logique.

Tu n’es pas obligé de payer le meilleur des traders pour qu’il te donne un cours de bourse (jeu de mot ! haha !). Un ami pourrait te donner les bases gratuitement ou en échange d’un restau

Gère toi même tes investissements

_ Pourquoi  m’embêter à apprendre? Je pourrais payer quelqu’un pour gérer mon argent à ma place!

   

T’es sérieux là ? Tu confirais ton argent à quelqu’un pour qu’il fasse avec des choses auxquelles tu ne piges rien ? Comment tu saurais si cette personne ne cherche pas à t’enfler ? Comment ferais-tu pour vérifier tes comptes si tu n’y connais rien? Pour payer convenablement tes impôts ? Pour connaitre les risques qu’encoure ton capital?

Ne confie à personne la gestion de ton argent. Seul toi sais quel placement est le meilleur pour toi.

N’investis pas dans quelque chose que tu ne connais pas ou que tu ne comprends pas

_ Je vais investir dans un élevage de chihuahuas géants à poils courts de Papouasie orientale il parait que ça marche du tonnerre et que ça coûte une fortune ces petites bêtes !

Tu t’intéresses aux clébards moches maintenant? Depuis quand?

Si tu veux investir la dedans, forme toi et calcule bien ton coup. Il ne faut investir que dans des domaines que tu connais bien. D’où l’interêt de toujours se former pour être compétent et bien connaitre les risques liés à tel ou tel domaine.

_ Ok Papa! Dans ce cas je chercherai un domaine qui touche à l’informatique vu que je connais bien ce secteur! Une fois riche, à moi la belle vie!

Oui par exemple. Tu pourrais investir dans une petite entreprise informatique dont la croissance te parait, aux vues de tes connaissances, imminente et importante.

Gère toujours ton budget

Gérer son budget est la base des finances personnelles. Il est clairement impensable de chercher à investir si tu n’as pas un certain équilibre dans ton budget et si tu ne contrôles pas parfaitement tes dépenses.

Une autre raison de toujours avoir un œil sur ton budget, c’est qu’il évolue toujours en fonction de ce qui se passe dans ta vie : un changement de travail, un déménagement, un nouveau né… Les causes de changement sont nombreuses.

Si tu n’as pas commencé à gérer ton budget alors tu devrais t’y mettre tout de suite.

Même une fois que tu seras « riche », tu devras continuer à le faire. Une mauvaise gestion de tes finances pourrait te faire retourner à la case départ. Tu as certainement entendu parler de gagnant du loto qui avaient tout perdu.

_ Ouais c’est dingue, comment ils ont pu faire pour perdre autant de blé?

Peut-être qu’ils ne connaissaient pas le couple « risque/rendement ».

Peut-être qu’ils n’ont jamais cherché à apprendre comment gérer des sommes si importantes.

Peut-être qu’ils ont fait confiance à des escroc et leur ont confier de l’argent.

Peut-être qu’ils ont investi dans des choses qu’ils ne comprenaient pas.

Peut-être qu’ils se sont dit que ce n’était plus la peine de garder un oeil sur leurs dépenses.

Ou peut-être tout ça à la fois…

Surtout, ne fais pas l’erreur d’investir sans avoir un filet de sécurité

La vie te réservera toujours des surprises comme la perte d’un emploi, une voiture à changer … Il est donc nécessaire de te constituer un filet de protection avant de te lancer dans des investissements. Il s’agit d’une réserve d’argent, que j’appelle l’épargne de précaution.

A chaque fois que nécessaire, tu pourras piocher dans cette réserve pour te sauver la mise. Mais attention, tu ne dois la réserver que pour des « accidents » de la vie, les imprévus et non pour tes vacances ou pour t’acheter la dernière console de jeu vidéo !

Tu devras veiller à toujours la garder intacte. Si tu l’utilises, tu devras la rétablir avant tout investissement ultérieur. Car elle est ton dernier rempart contre la faillite. Et un rempart, ça s’entretient sinon ça tombe en ruine et ça ne sert plus à rien.
 

- Ok, j’ai bien compris qu’avant d’investir, je dois avoir des finances saines et surtout savoir ce que je fais. Mais quels est le premiers investissement que tu me conseillerais ?

Que choisir comme premier investissement ?

J’ai encore un petit conseil avant de te dire ce qui pourrait être bien comme premier investissement :

Ne te contente pas d’un seul type d’investissement. Quand tu auras commencé à investir, il te faudra trouver d’autres domaines dans lesquels faire fructifier ton argent (il faudra te former si tu ne les connais pas bien). Il ne faut pas mettre pas tous ses œufs dans le même panier, tu connais ce proverbe.La diversification te permettra de te protéger. Si un placement va mal, les autres pourront être épargnés et tu limiteras ainsi les risques.

Comme premier investissement : Oublie le livret A. Il ne te servira que pour accueillir ton épargne de précaution, ou accueillir des fond pour des petits projets imminents (voyage, refaire la salle de bain…) .

A mon avis, le plus simple pour commencer c’est d’ouvrir une assurance vie. Tu verras que tu peux avoir un rendement meilleur que le livret A sans forcément prendre des risques énormes. Elle pourra aussi te permettre d’avoir des rendements plus élevés (avec les risques associés), cela dépendra du type de fond que tu choisiras.

Si tu te sens à l’aise avec la bourse, tu pourrais commencer comme moi avec un PEA. Mais la bourse est quand même très risquée. Si tu as le moindre doute, ou que tu ne connais pas bien cet univers, ne te lance pas là dedans sans plus de connaissances. Une fois parfaitement informé, tu verras que ce n’est pas si compliqué. Je pense que c’est un des placements qui demandent le plus de formation. Si tu ne souhaites pas investir maintenant en bourse, mais que tu comptes le faire plus tard, ouvre un PEA tout de suite. Il faut prendre date maintenant afin de bénéficier au plus tôt de la fiscalité avantageuse qu’offre le PEA.

Tu peux aussi commencer dans l’immobilier, mais comme pour la bourse, je pense qu’il faut beaucoup de formation et de connaissances pour vraiment optimiser un achat. Cela dit, tu peux commencer en investissant dans un parking ou un garage à louer. Ça pourrait t’aider à te faire la main sans avoir à acheter un bien très cher.

Le mot de la fin

_ Merci Papa ! Je comprends bien qu’il est aussi important de se préparer à investir que de savoir dans quoi investir. C’est vraiment un travail sur soi à faire en amont !

Exactement, mon fils !

Investir n’est pas seulement placer son argent, ou acheter de l’immobilier. Investir c’est avant tout un état d’esprit, des points de vue, de la logique. Si tu étudies un peu l’histoire des grands investisseurs, et de ceux qui ont fait fortune, tu verras que leur esprit était très fort et inébranlable. Ils avaient notamment une manière d’aborder l’échec complètement différente du reste des gens ! Je t’expliquerai ça plus tard, quand tu feras face à ton premier échec financier.