À partir de quel âge pouvez-vous commencer une épargne-pension ? Et combien de temps devez-vous laisser courir votre contrat ? Pouvez-vous aussi demander votre capital anticipativement ?
Jusqu’à 65 ans…
Vous pouvez commencer une épargne-pension entre 18 et 65 ans. Un contrat d’épargne-pension court en général jusque 65 ans. Autrement dit, le capital épargné est le plus souvent versé à votre 65e anniversaire.
… pas tout à fait
Une exception dans ce cas réside dans le scénario où vous ne commencez l’épargne-pension qu’après 55 ans. Le contrat doit en effet courir sur 10 ans au moins. Si vous commencez donc une épargne-pension à 58 ans, votre contrat courra jusqu’à vos 68 ans. Mais vous ne bénéficierez d’un avantage fiscal que jusqu’à 64 ans.
Demande du capital
- Vous pourrez laisser votre capital sans y toucher jusqu’à 65 ans. C’est la méthode la plus intéressante. Votre capital sera ainsi imposé à vos 60 ans à un taux de 10 %. Vous pourrez encore bénéficier d’un avantage fiscal sur les primes les années suivantes, alors que le capital que vous continuerez à constituer ne sera plus imposé.
- Si vous n’avez commencé une épargne-pension qu’après 55 ans, l’imposition finale ne suivra qu’au 10e anniversaire de votre contrat. Si vous demandez votre capital plus de 5 ans avant l’expiration du contrat, vous paierez 33 % d’impôts (+ taxe communale) sur l’avoir.
- Vous pourrez demander le capital-pension à partir de 60 ans et paierez alors une indemnité de sortie. Celle-ci diminuera à mesure que vous vous rapprocherez du cap des 65 ans.
- Si vous le souhaitez, vous pourrez aussi demander votre capital-pension avant vos 60 ans. Mais vous serez lourdement sanctionné dans ce cas avec un taux de 33 % + les taxes communales…