Je crois que les professionnels de la finance qui se limitent aux questions toutes faites des profils d’épargnants et de tolérance au risque manquent une belle opportunité. Celle de connaître RÉELLEMENT leurs clients et de développer des relations plus étroites et plus enrichissantes.
Ces questionnaires «génériques» sont conçus comme le prêt-à-porter vestimentaire. Vous entrez dans le moule des formats prédéterminés que sont les petit, moyen, large, extralarge, etc. En finance cela devient: Prudent, modéré, équilibré, dynamique, audacieux et autres variantes. La vraie vie nécessite pourtant de multiples retouches.
Voici des questions très importantes qu’on ne retrouve pourtant jamais dans les questionnaires des grandes institutions:
1-Croyez-vous déménager ou changer de statut conjugal dans les prochains mois?
2-Avez-vous un fonds d’urgence équivalent à au moins 3 mois de revenus nets?
3-Avez-vous un proche malade ou qui pourrait devenir dépendant de vous?
4-Vous travaillez au même endroit depuis combien de temps?
5-Est-ce que la situation financière de votre employeur est suffisamment stable?
6-Vous habitez avec le même conjoint depuis combien de temps?
7-Avez-vous des symptômes, blessures ou maladies qui vous inquiètent?
8-Croyez-vous avoir une dépendance quelconque?
9-Êtes-vous exposé à des recours ou poursuites en justice? Avez-vous des inquiétudes à ce sujet?
10-Est-il possible qu’un de vos enfants, amis ou parents vienne habiter avec vous?
11-À moyen terme, prévoyez-vous recevoir une entrée d’argent importante comme un héritage, boni, compensation, droit d’auteur, règlement juridique, etc?
12-Vous considérez-vous économe ou dépensier?
13-Est-ce que votre endettement vous inquiète?
14-Y a-il des proches en qui vous avez confiance qui influencent vos décisions financières?
15-Parlez-moi de votre relation avec l’argent?
La quasi-totalité des beaux questionnaires de profil d’investisseur lissent la réalité et négligent le plus important. La vie est faite de surprises, d’épreuves, de défis et de changements continus. Considérer qu’elle sera un long fleuve tranquille sur un graphique financier n’est pas seulement prétentieux, mais assurément erroné.
Les conseillers consciencieux ont une meilleure idée de «l’horizon de placement» de leurs clients s’ils sont en mesure de comprendre et d’anticiper les situations qui pourraient influencer ou compromettre leur plan financier.
Voyez-vous d’autres questions pertinentes qui sont souvent négligées par les planificateurs et conseillers financiers?
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