Combien vous coutent les erreurs sur votre dossier de crédit?

À quand remonte la dernière fois où vous avez demandé une copie de votre dossier de crédit? Saviez-vous qu’il arrive assez souvent que des erreurs s’y glissent? Et saviez-vous que les institutions financières regardent votre pointage de crédit dans la détermination de votre taux d’intérêt et du montant de vos primes d’assurance? En effet, vous avez beaucoup à gagner à maintenir un dossier de crédit en ordre et sans données erronées.

Qu’est-ce qu’un dossier de crédit?

Votre dossier de crédit est aperçu de vos antécédents relatifs au crédit. On y retrouve votre historique de crédit, des archives publiques (jugements, faillites, prises en paiement, saisies de salaire, etc.) et une liste de toutes les demandes faites pour voir votre dossier.

Votre dossier de crédit est utilisé par la majorité des institutions financières afin de déterminer le risque à vous consentir un prêt ou une police d’assurance.

Au Canada, deux agences maintiennent et gèrent les dossiers de crédit : Equifax Canada et TransUnion Canada.

Qu’est-ce que le prix de mes assurances a à voir avec mon dossier de crédit?

A priori, c’est vrai que votre dossier de crédit ne semble pas avoir sa place dans le calcul de vos primes. Toutefois, il fait parti des nombreux facteurs pris en compte pour calculer le montant de vos primes. De nombreuses études ont prouvé qu’il y a une corrélation entre le passé financier d’un individu et son potentiel de dommages. Cette simple relation entre votre historique de crédit et votre risque permet aux institutions financières de l’inclure dans leur calcul, sans être discriminatoire.

Ça marche, mais comment je fais pour corriger mon dossier de crédit?

La première étape, c’est de l’obtenir! Pour cela, vous avez deux options : en faire la demande par la poste (un processus long mais sans frais) ou par internet (rapide mais plus couteux). Communiquez avec Equifax et TransUnion pour consulter votre dossier. Je vous recommande d’obtenir une copie des deux agences car il peut y avoir des différences (et des anomalies).

Pierre Roy, syndic de faillite

Une fois que vous avez votre dossier de crédit entre les mains, décortiquez le et assurez-vous qu’il ne comporte aucune erreur. Soyez particulièrement vigilants pour les paiements en retard inexacts. Il arrive parfois que des inscriptions ne soit pas fait au bon dossier et que vous ayez des données appartenant à quelqu’un d’autre. Si cette autre personne n’est pas aussi sage que vous, ces erreurs pourraient vous couter cher.

Si votre dossier de crédit comprend des erreurs, vous pouvez communiquer avec les agences pour faire corriger la situation. C’est votre droit d’avoir un dossier de crédit juste!

Equifax Canada : 1-800-465-7166

TransUnion Canada : 1-877-713-3393

Votre dossier de crédit n’est pas beau à voir?

Dans le cadre de mon travail (syndic de faillite), je rencontre des gens aux prises avec des problèmes financiers lourds et un dossier de crédit complexe. Souvent il est possible de réparer les pots cassés et d’éviter la faillite.