Les 10 causes principales de la faillite personnelle

Par Pierre Roy, syndic de faillite et président chez Pierre Roy & Associés

Les problèmes financiers nous guettent tous. Qu’ils soient temporaires ou permanents, ils peuvent se présenter sans prévenir et sont souvent hors de notre contrôle. Qui peut vraiment se considérer à l’abri des malchances et des imprévus que la vie nous réserve parfois?

Mon intention n’est pas de vous apeurer, mais plutôt de discuter d’un des derniers tabous au Québec : les problèmes d’argent. En effet, c’est plutôt rare qu’on en discute avec notre famille et nos amis, mais c’est plus de 35 000 québécois qui ont du recourir à la Loi sur la faillite et l’insolvabilité en 2011 selon le Bureau du surintendant des faillites.

On peut bien se demander qu’est-ce qui amène tous ces gens à déclarer faillite? Voilà une question qui a 35 000 réponses différentes. Toutefois, certaines réponses se répètent souvent. Voici donc les 10 causes principales menant à la faillite personnelle :

1. Une sur-utilisation du crédit (18%)

Ce n’est pas une surprise, la cause principale des problèmes financiers est une mauvaise utilisation du crédit menant à un surendettement. Les dettes accumulées sont de toutes sortes : cartes de crédit, prêts hypothécaires, prêts personnels, prêts étudiants et autres.

Dans la plupart des cas, les gens s’endettent tranquillement et ne réalise même pas que leur situation est rendue problématique. Un jour, ils se réveillent en panique et cherchent des solutions à leur problème maintenant très sévère.

Si vous sentez que vos dettes deviennent problématiques, consultez un syndic de faillite avant qu’il ne soit trop tard car il est souvent possible de contrer le surendettement. Mieux vaut prévenir que guérir!

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2. Une perte d’emploi ou une diminution de salaire (16%)

Perdre son emploi est tragique pour beaucoup de personnes. Souvent celles-ci sont très expérimentées dans leur domaine mais ne parviennent pas à se trouver du travail à nouveau. C’est une période stressante et très difficile sur le portefeuille… et sur la carte de crédit.

La diminution de salaire est aussi une épreuve difficile. Si vous parvenez à peine à faire vos paiements mensuels, même une légère baisse de salaire pourrait vous mettre en eaux troubles.

3. Des problèmes médicaux (15%)

Les problèmes médicaux sont une des causes principales menant à la faillite. Non seulement les traitements sont souvent dispendieux, mais si votre niveau d’énergie ou votre condition physique se détériore, vous ne serez plus aussi performant au travail.

De plus, le surendettement est un cercle vicieux car celui-ci est particulièrement difficile physiquement et psychologiquement. Si votre santé est fragile, le stress de l’endettement pourrait empirer votre situation.

4. Une séparation ou un divorce (15%)

Une séparation ou un divorce difficile mettent beaucoup de pression émotionnelle et financière. Ce n’est jamais facile de se relever d’une peine d’amour et souvent il est déjà trop tard et vous n’avez plus le contrôle sur vos finances. Surtout si vous devez assumer seul les obligations financières que vous assumiez à deux auparavant.

5. Un emploi saisonnier (11%)

Près de 5% des québécois ont un emploi saisonnier et sont donc plus vulnérables aux changements économiques dans leur vie. De plus, étant donné que ces derniers gagnent leur salaire sur une courte période de temps, ils doivent redoubler de prudence et bien planifier leurs finances personnelles.

6. Le non-paiement de ses impôts (8%)

Les dettes d’impôts s’accumulent rapidement, surtout si vous êtes un travailleur autonome et que vous n’aviez pas prévu devoir payer autant d’impôts. Il est important de mettre de côté la somme prévue et de ne pas y toucher. Vous pouvez même profiter de cet argent pour le faire fructifier temporairement dans un placement garanti.

7. Une mauvaise gestion financière (6%)

La gestion des finances personnelles n’est pas une tâche facile pour tous. Mettre sur pied et respecter un budget est crucial si vous êtes aux prises avec des problèmes d’argent. Si vous dépensez plus que vous ne gagnez, vous vous endettez et à moins que cette situation ne soit que temporaire, les problèmes de dettes cogneront à votre porte plus tôt que vous ne le pensez.

8. L’échec de son entreprise (5%)

Se partir en affaires est un risque financier, c’est indéniable. Autant que ce risque comporte du positif, il vous fragilise. Et malheureusement, ce ne sont pas tous les projets d’affaires qui ont du succès. Nombreux sont les gens d’affaires aujourd’hui couronnés de succès qui un jour ont du faire faillite. Ce ne sont pas tous les projets qui réussissent, même les bons!

9. Une pension insuffisante (4%)

Aurez-vous économiser suffisamment d’argent pour subvenir à vos besoins à votre retraite? Trop souvent les gens sous-estiment leurs dépenses à la retraite et n’épargnent pas assez. Ce n’est pas par mauvaise volonté, ils sont freinés par leurs dettes!

10. Des problèmes de jeu (2%)

Tristement, les problèmes de jeu causent des problèmes financiers parfois très grave chez les joueurs excessifs. On voit parfois des gens avec des centaines de milliers de dollars de dettes reliées au jeu simplement. Pour rajouter au malheur de ces gens, leur dépendance au jeu est aussi souvent la cause d’un divorce ou d’une perte d’emploi. D’autres dépendances (drogue, alcool, etc.) sont souvent aussi la cause de problèmes de dettes sérieux.