Mythe 1 : Le gouvernement va me couvrir si je deviens invalide.
Réalité : Les régimes gouvernementaux (CSST, SAAQ, AE, RRQ) ne paient que des prestations pour une invalidité totale, qui est définie de façon très stricte. Ces régimes ne couvrent pas l’invalidité partielle.
Mythe 2 : J’ai une assurance invalidité par mon employeur
Réalité : Les travailleurs qui ont la chance d’oeuvrer pour une entreprise qui se soucie de ses employés ont énorme avantage. Cependant, la plupart des plans d’assurance collective ne couvrent que 60% du revenu d’un employé avec un avantage imposable. Après impôts, ils reçoivent seulement 42% de leur revenu. Sincèrement, vous sentiriez vous à l’aise avec une baisse de revenu aussi importante? Seriez-vous capable de joindre les deux bouts? Sinon, il faudrait envisager une protection complémentaire.
Mythe 3 : L’assurance invalidité est trop dispendieuse
Réalité : En regardant la valeur reçue par rapport au coût, l’assurance invalidité est en réalité moins chère que l’assurance automobile ou habitation. Pour seulement quelques dollars par jour, vous aurez la quiétude d’esprit mais surtout la certitude qu’en cas d’invalidité totale OU partielle, vous recevrez des milliers de dollars annuellement 100% EXONÉRÉS d’impôt.
Mythe 4 : Je ne suis probablement pas assurable
Réalité : Très peu de gens ne sont pas assurables. Les compagnies d’assurance offrent des plans pour les personnes ayant une condition médicale quelconque, ceux ou celles qui travaillent dans les professions à haut risque et pour ceux ou celles qui ont des passe-temps à haut risque.
Mythe 5 : Mes chances sont minimes de devenir invalide. Je travaille dans un bureau
Réalité : 75% des invalidités est causé par la maladie plutôt que par des blessures, et les statistiques montrent qu’un tiers des individus âgés de 30 à 64 ans sont invalides au moins une fois durant leur vie active au travail. Même s’ils ont un travail administratif. Il existe une question très simple pour savoir si vous avez besoin d’assurance invalidité. Pouvez-vous vous permettre de ne recevoir aucun revenu durant 6 mois ou plus?
Comprenez-vous maintenant pourquoi la protection en cas d’invalidité est une des composantes essentielles d’une bonne planification financière? Si vous avez des doutes, consultez un conseiller en sécurité financière. L’analyse des besoins en cas d’invalidité fait partie de ses champs de compétence.