Pour faciliter le choix d’un produit d’épargne, ING Direct propose un synoptique de l’ensemble de sa gamme d’épargne. La banque a privilégié une gamme simple, concentrée sur l’essentiel et accessible à tous. D’une épargne sécurisée à une épargne potentiellement plus rentable, ING Direct propose 8 formes de placement dont nous reproduisons ici les indispensables fiches techniques.
Le Livret A
Caractéristiques : Livret défiscalisé et réglementé.
L’épargne reste disponible à tout moment.
Retraits et versements libres.
Risque : Aucun
Dépôt minimum : 10 €
Dépôt maximum : 15300 €
Rémunération : 2,25% nets
Durée du placement : Illimitée
Frais de gestion : Aucun
Impôt : Non
Prélèvements Sociaux : Non
Le Livret Epargne Orange
Caractéristiques : C’est le Livret d’épargne d’ING Direct.
L’épargne reste disponible à tout moment.
Retraits et versements libres.
Risque : Aucun
Dépôt minimum : 10 €
Dépôt maximum : 3 millions d’euros
Rémunération : 4,5% bruts les 3 premiers mois
1,75% brut après 3 mois
Durée du placement : Illimitée
Frais de gestion : Aucun
Impôt : Oui
Prélèvements
Sociaux : Oui (13,5%)
Le Compte à Terme
Caractéristiques : Se construire une épargne à court terme.
Compte réservé au titulaire d’un Livret Epargne Orange.
L’avantage est de laisser l’épargne jusqu’à l’échéance.
Au terme, l’épargne est reversée sur le Livret Epargne Orange.
Risque : Aucun
Dépôt minimum : 1000 €
Dépôt maximum : 300 000 €
Rémunération : 3 % bruts
Durée du placement : 3 mois
Frais de gestion : Aucun
Impôt : Oui
Prélèvements Sociaux : Oui (13,5%)
L’Assurance Vie
Caractéristiques : L’Assurance-vie est un contrat modulable et personnalisable. Plusieurs profils de gestion sont disponibles.
Risque : nul ou élevé selon le type de gestion
Dépôt minimum : 1000 € pour une gestion libre ou profilée
20 000 € pour une gestion sous mandat
100 € minimum par fonds
Dépôt maximum : Aucun
Rémunération : 4,10 % bruts (nets de frais de gestion) sur le fonds en euros ;
Variable pour les placements en unités de compte.
Durée du placement : Libre
Minimum 4 ans pour bénéficier des avantages fiscaux
Frais de gestion : Oui
0,60% par an sur les fonds en euros
0,85% par an sur les fonds en unités de compte
0,95% par an gestion sous mandat, unités de compte
Gratuité des frais de fonctionnement et opérations courantes
Impôt : Oui, dégressif avec la durée de placement
Maximum des abattements après 8 ans
Prélèvements Sociaux : Oui (13,5%)
Les Fonds
Caractéristiques : Fonds haut de gamme aux tarifs négociés
Risque : Bas ou élevé selon la composition du portefeuille
Dépôt minimum : Aucun, mais ouverture d’un Compte Titre ou d’un PEA
Dépôt maximum : Aucun sur un Compte Titre
PEA : 132000 € pour une personne seule
264000 € pour un couple
Rémunération : La performance dépend des résultats des placements
Durée du placement : Libre pour un Compte Titre
PEA : Avantage à réserver l’épargne 5 ans
Frais de gestion : Oui, mais à des tarifs compétitifs
Gratuité des frais de fonctionnement et opérations courantes
Impôt : Compte titre : Oui
PEA : Oui, mais exonération au bout de 5 ans
Prélèvements Sociaux : Oui (13,5%)
La Bourse
Caractéristiques : Accès à de nombreux titres, produits dérivés et OPCVM.
Tous les supports sont proposés à des tarifs réduits.
Passage des ordres au meilleur prix d’exécution.
Risque : Bas ou élevé en fonction de la diversification du portefeuille.
Dépôt minimum : Aucun, mais ouverture d’un Compte Titre ou d’un PEA
Dépôt maximum : Aucun sur un Compte Titre
PEA : 132000 € pour une personne seule
264000 € pour un couple
Rémunération : La performance est variable, fonction des placements
Durée du placement : Libre pour un Compte Titre
PEA : Avantage à réserver l’épargne 5 ans
Frais de gestion : Uniquement des frais de courtage à des tarifs très réduits
Gratuité des frais de fonctionnement et opérations courantes
Gratuité des droits de garde
Impôt : Compte titre : Oui
PEA : Oui, mais exonération au bout de 5 ans
Prélèvements Sociaux : Oui (13,5%)