Les produits d’épargne ING Direct

Publié le 24 décembre 2011 par Banquesav

Pour faciliter le choix d’un produit d’épargne, ING Direct propose un synoptique de l’ensemble de sa gamme d’épargne. La banque a privilégié une gamme simple, concentrée sur l’essentiel et accessible à tous. D’une épargne sécurisée à une épargne potentiellement plus rentable, ING Direct propose 8 formes de placement dont nous reproduisons ici les indispensables fiches techniques.

Le Livret A

Caractéristiques :   Livret défiscalisé et réglementé.

L’épargne reste disponible à tout moment.

Retraits et versements libres.

Risque :    Aucun

Dépôt minimum :    10 €

Dépôt maximum :   15300 €

Rémunération :   2,25% nets

Durée du placement :  Illimitée

Frais de gestion :   Aucun

Impôt :   Non

Prélèvements Sociaux :    Non

Le Livret Epargne Orange

Caractéristiques :   C’est le Livret d’épargne d’ING Direct.

L’épargne reste disponible à tout moment.

Retraits et versements libres.

Risque :    Aucun

Dépôt minimum :    10 €

Dépôt maximum :   3 millions d’euros

Rémunération :   4,5% bruts les 3 premiers mois

1,75% brut après 3 mois

Durée du placement :  Illimitée

Frais de gestion :   Aucun

Impôt :   Oui

Prélèvements

Sociaux :   Oui (13,5%)

Le Compte à Terme

Caractéristiques :   Se construire une épargne à court terme.

Compte réservé au titulaire d’un Livret Epargne Orange.

L’avantage est de laisser l’épargne jusqu’à l’échéance.

Au terme, l’épargne est reversée sur le Livret Epargne Orange.

Risque :    Aucun

Dépôt minimum :    1000 €

Dépôt maximum :   300 000 €

Rémunération :   3 % bruts

Durée du placement :  3 mois

Frais de gestion :   Aucun

Impôt :   Oui

Prélèvements Sociaux :   Oui  (13,5%)

L’Assurance Vie

Caractéristiques :   L’Assurance-vie est un contrat modulable et personnalisable. Plusieurs profils de gestion sont disponibles.

Risque :    nul ou élevé selon le type de gestion

Dépôt minimum :    1000 € pour une gestion libre ou profilée

20 000 € pour une gestion sous mandat
100 € minimum par fonds

Dépôt maximum :   Aucun

Rémunération :   4,10 % bruts (nets de frais de gestion) sur le fonds en euros ;

Variable pour les placements en unités de compte.

Durée du placement :  Libre

Minimum 4 ans pour bénéficier des avantages fiscaux

Frais de gestion :   Oui

0,60% par an sur les fonds en euros

0,85% par an sur les fonds en unités de compte

0,95% par an gestion sous mandat, unités de compte

Gratuité des frais de fonctionnement et opérations courantes

Impôt :   Oui, dégressif avec la durée de placement

Maximum des abattements après 8 ans

Prélèvements Sociaux :   Oui (13,5%)

Les Fonds

Caractéristiques :   Fonds haut de gamme aux tarifs négociés

Risque :    Bas ou élevé selon la composition du portefeuille

Dépôt minimum :    Aucun, mais ouverture d’un Compte Titre ou d’un PEA

Dépôt maximum :   Aucun sur un Compte Titre

PEA : 132000 € pour une personne seule

264000 €  pour un couple

Rémunération :   La performance dépend des résultats des placements

Durée du placement :  Libre pour un Compte Titre

PEA : Avantage à réserver l’épargne 5 ans

Frais de gestion :   Oui, mais à des tarifs compétitifs

Gratuité des frais de fonctionnement et opérations courantes

Impôt :   Compte titre : Oui

PEA : Oui, mais exonération au bout de 5 ans

Prélèvements Sociaux :   Oui (13,5%)

La Bourse

Caractéristiques :   Accès à de nombreux titres, produits dérivés et OPCVM.

Tous les supports sont proposés à des tarifs réduits.

Passage des ordres au meilleur prix d’exécution.

Risque :    Bas ou élevé en fonction de la diversification du portefeuille.

Dépôt minimum :    Aucun, mais ouverture d’un Compte Titre ou d’un PEA

Dépôt maximum :   Aucun sur un Compte Titre

PEA : 132000 € pour une personne seule

264000 €  pour un couple

Rémunération :   La performance est variable, fonction des placements

Durée du placement :  Libre pour un Compte Titre

PEA : Avantage à réserver l’épargne 5 ans

Frais de gestion :   Uniquement des frais de courtage à des tarifs très réduits

Gratuité des frais de fonctionnement et opérations courantes

Gratuité des droits de garde

Impôt :   Compte titre : Oui

PEA : Oui, mais exonération au bout de 5 ans

Prélèvements Sociaux :   Oui (13,5%)