En Auvergne comme partout en France, les banques veulent toujours nous proposer des package comprenant une multitude de services très souvent inutiles. L’association nationale de consommateurs et d’usagers (CLCV) a procédé à une enquête dans toutes les régions de France, pour faire le point sur les tarifs bancaires. Présentation des résultats pour la région Auvergne.
Dans chaque région, l’association CLCV a procédé à l’analyse des tarifs pour 3 profils types de consommateurs et propose un classement avec la plus avantageuse entre les services souscrits à la carte et le package (ensemble de services souscrits forfaitairement et payé par mois) le plus adapté au profil, ainsi que l’écart de prix existant entre ces deux solutions. Cette analyse ne prend pas en compte les banques en ligne.
Analyse générale : d’une banque à l’autre, la différence tarifaire va jusqu’à 195 % pour un même panier de services, en métropole. La facture annuelle moyenne d’un client est de 63.18 euros, s’envole jusqu’à 103 euros dans l’établissement le plus cher du palmarès alors que l’établissement le moins cher ne lui prélève que 35 euros. Pour les clients plus haut de
gamme, les banques appliquent globalement une politique tarifaire plus homogène.
Analyse des résultats pour l’Auvergne
Profil 1: panier de services sur un compte détenu par une seule personne, et utilisant un nombre limité de services
Etablissements Prix Carte Prix Package Meilleur prix Meilleure solution Surcoût package
Crédit Agricole Centre France 45,20 € 94,40 € 45,20 € carte 108,85%
BNP Paribas 46,20 € 99,12 € 46,20 € carte 114,55%
La Banque Postale 47,70 € 66,20 € 47,70 € carte 38,78%
LCL 60,36 € 56,36 € 56,36 € Package -6,63%
Crédit Mutuel Massif Central 56,70 € 56,40 € 56,40 € Package -0,53%
Ce profil correspond à un client ayant une carte bancaire internationale à débit immédiat, faisant 8 retraits par mois par carte bancaire dont 2 hors réseau, qui a mis en place un prélèvement automatique vers un établissement commercial et 6 paiements mensuels (crédit, loyer, …)
Il s’agit d’opérations très courantes qui correspondent à la majorité de la population. On note une grosse différence de prix entre les offres « package » et les offres ne comprenant qu’une carte bleue internationale. Les package proposent une offre trop importante par rapport aux besoins du client et pourtant les banques nous poussent à souscrire ce genre de produits qui sont pourtant inutiles.
Il faut donc privilégié une offre « carte » au Crédit Agricole, chez BNP Paribas ou à La Banque Postale.
profil 2 : panier de services utilisé sur un compte par deux titulaires, qui disposent en outre d’un Plan d’Epargne en Actions (PEA)
Ce profil correspond à un couple qui a 2 cartes bancaires internationales, qui réalise 16 retraits par mois dont 8 hors réseau, à des prélèvements automatiques, des prélèvements permanents et qui peut investir en bourse. En ce qui concerne les opérations de bourse, sont pris en compte les droits de garde pour un plan d’épargne en actions (PEA) de 19 000 euros comprenant une ligne de Sicav maison de 9 000 euros et 5 lignes d’actions à 2 000 euros ainsi que les frais de courtage pour l’achat en agence de 3 lignes d’actions à 3 000 euros tous les dix ans.
Etablissements Prix Carte Prix Package Meilleur prix Meilleure solution Surcoût package
La Banque Postale 154,34 € 168,54 € 154,34 € carte 9,20%
Crédit Agricole Centre France 177,16 € 198,03 € 177,16 € carte 11,78%
LCL 226,51 € 184,84 € 184,84 € Package -18,40%
Crédit Mutuel Massif Central 246,20 € 188,02 € 188,02 € Package -23,63%
CIC Lyonnaise de banque 256,23 € 188,95 € 188,95 € Package -26,26%
Cette formule correspond aux personnes qui commencent à investir en bourse. On note que les formules « carte » sont encore les plus avantageuses pour le consommateur.
Profil 3 : panier de services utilisé sur un compte par deux titulaires avec une utilisation plus importante de services bancaires et d’opérations de bourse.
Ce profil correspond à de gros consommateurs de produits bancaires (clientèle haut de gamme) : carte Gold ou Visa Premier accompagnée d’une autre carte internationale, de nombreux prélèvements mensuels, … Les opérations de bourse comprennent les droits de garde pour un plan d’épargne en actions (PEA) de 50 000 euros comprenant une ligne de Sicav maison de 10 000 euros, une ligne de Sicav extérieure de 10000 euros et 10 lignes d’actions à 3 000 euros ainsi que les frais de courtage pour l’achat en ligne de 24 actions françaises de 1 500 euros et d’une Sicav extérieure à 1 500 euros.
Etablissements Prix Carte Prix Package Meilleur prix Meilleure solution Surcoût package
LCL 491,76 € 444,62 € 444,62 € Package -9,59%
Crédit Agricole Centre France 476,58 € 497,18 € 476,58 € carte 4,32%
La Banque Postale 479,70 € 493,50 € 479,70 € carte 2,88%
CIC Lyonnaise de banque 585,05 € 509,75 € 509,75 € Package -12,87%
CIC Sud-Ouest 677,05 € 509,75 € 509,75 € Package -24,71%
Caisse d’Epargne Auvergne Limousin 552,28 € 520,80 € 520,80 € Package -5,70%
Cette étude va-t-elle vous faire changer de comportement vis-à-vis de votre banque ? En tout cas, vous pouvez l’utiliser pour expliquer à votre banquier que son offre commerciale n’est pas intéressante.
Pour en savoir plus :
- Le classement des banques région par région sur le site de l’association CLCV
Jeu de briques
Snake
Pacman
Bubble