Dès que vous aurez défini vos priorités après avoir fait votre bilan patrimonial,
vous aurez à votre disposition des outils qui seront employés différemment si vous avez 30 ans ou 58 ans. Par exemple le crédit ne sera pas appréhendé de la même façon à 30ans qu'à 58 ans, exemples :
Entre 20 et 30 ans, vous allez acheter votre résidence principale
en empruntant le maximum, comme vous pourrez obtenir un crédit correspondant
à un remboursement de 33 % de vos revenus annuels, vous pourrez facilement
définir combien il vous restera pour votre épargne hors votre Résidence principale.
Pour bien ventiler les différentes obligations, le bilan patrimonial vous
permettra de constater les grandes catégories et ainsi de pouvoir faire
des choix stratégiques par rapport à vos objectifs initiaux.
Entre 30 et 40 ans, vous chercherez à placer votre épargne et à
réduire votre imposition.
Votre imposition devenant plus importante, il est temps d'étudier
les différentes possibilités des lois de défiscalisation, ceci vous permettra
de choisir la répartition de votre impôt tout en profitant de votre choix,
immédiatement ou à terme.
Toutefois, vous devrez faire attention de ne pas vous endetter démesurément
par rapport à votre gain potentiel d'impôt.
Entre 40 et 50 ans, vous commencerez à penser à la retraite,
vous réduirez la part de risques dans votre portefeuille et votre PEA
ainsi que sur vos multi supports d'assurance-vie.
Ayant suivi vos objectifs depuis quelques années, vous allez continuer
à investir selon la stratégie envisagée pour compléter vos actifs.
Entre 50 et 60 ans, vous commencerez à profiter des fruits de vos divers
investissements et ne prendrez plus de risques sur vos investissements.
Vous pourrez même envisager plusieurs scénarios, si vous avez de l'immobilier
complètement payé, vous pourrez continuer à racheter pour réduire les revenus
fonciers positifs ou vendre votre immobilier pour placer sur des comptes assurance-vie
qui ont une meilleure fiscalité et acheter à nouveau de l'immobilier pour profiter de
vos possibilités d'endettement pendant votre période active, car dès que vous serez
en retraite, vous ne pourrez plus bénéficier si facilement de crédit.
Cette initiative de vous endetter pour 15 ou 20 ans entre 50 et 60 ans va apporter
une sécurité en prévoyance pour votre famille.
Entre 60 et 70 ans, vous continuerez à démembrer vos actifs pour réduire la fiscalité
en cas de transmission et vous effectuerez des donations selon les avantages
proposés par le gouvernement.
N'attendez pas pour préparer votre stratégie patrimoniale, contactez-nous.
---
Muriel Trenquier 06 77 93 76 07
DES Gestion de Patrimoine Université d'Auvergne
Demandez votre approche patrimoniale gratuite:
http://www.patrimoine-en-ligne.fr
http://www.ifac-plus.fr