Les différentes parties d'un life settlement ?

Un life settlement semble être simple et rentable, mais dans la pratique, il est très complexe. Souvent, les assurances-vie sont achetés en masse par une entreprise qui ensuite les place dans un fonds de placement. Par conséquent, le rendement pour ceux qui investissent dans ce fonds dépend du décès des assurés de ces assurances-vie.

Dans un life settlement, beaucoup de parties sont impliquées.

• L'assureur vie qui encaisse les primes et qui paie un capital au moment du décès.
• L'acheteur de l'assurance-vie. C'est une personne ou une société à laquelle sont transférées les droits et devoirs d'une assurance-vie, également connue sous le terme trust. Souvent, tous ces droits sont investis dans un fonds.
• La personne qui investit dans le fonds.
• Le premier assuré de l'assurance-vie duquel le décès détermine les prestations. Plus long qu'il vit, de moins en moins rentable devient un life settlement.
• Un réassureur qui garantit le remboursement du capital.
• Une personne intermédiaire qui offre les life settlements.

En plus, une de ces parties est toujours américaine. Plus de parties il y a, plus de risque de problèmes ou de conflits il existe. Pensons au risque des devises si un life settlement est émis en dollars ou au fait qu'une société qui achète les assurances-vie fait faillite. Si en plus les problèmes reçoivent un caractère international, il résulte encore plus difficile et cher au consommateur pour se défendre.