Inflation et déflation

Remarques préliminaires

Nous ne donnons que des conseils qui nous semblent être de bons sens. Ensuite à vous de faire tourner vos meninges et de voir si nos conseils sont adaptés ou non à votre cas personnel. Libre à vous de demander à un professionnel de plus amples questions concernants les différents points que nous abordons.

C'est quoi l'inflation ?

L'inflation est un concept qui permet de mesurer l'effritement du pouvoir d'achat des ménages. 
L'indicateur d'inflation est exprimé en pourcentage et est calculé à partir d'un panier qui contient différents composants. Pour que cet indicateur soit pertinent, il faut que :

- La liste de composants doit être stable dans le temps,
- La liste de composants doit être representatif des dépenses courantes des foyers.

Petit exemple pour illustrer

Mon panier contient 1 kg de farine, 2 pleins d'essence pour ma fiat 500, 10 litres de lait, le loyer d'un apparetement de 50 m2

- En janvier 2008, ce panier coutait 1000 euros
- En janvier 2009, ce panier coutait 1010 euros
- En janvier 2010, ce panier coutait 1005 euros

Voici dans ce cas comment est calculé l'indicateur d'inflation :

- de janvier 2008 à janvier 2009 : ( 1010 - 1000 ) / 1000 * 100 = 1% / an
- de janvier 2009 à janvier 2010 : ( 1005 - 1010 ) / 1010 * 100 = -0.495% / an

C'est quoi la déflation ?

Le concept de déflation est le même que celui d'inflation. Il s'agit juste d'une différence de vocabulaire. Si l'indicateur calculé est positif, on parte d'inflation comme de janvier 2008 à janvier 2009 dans l'exemple ci-dessus. Si l'indicateur calculé est négatif, on parte de déflation comme de janvier 2009 à janvier 2010 dans l'exemple ci-dessus.

Importance du concept d'inflation

Cet indicateur est trés important car il permet de mettre en relation les euros que vous avez dans votre porte-monnaie et ce que vous pouvez vraiement en faire. De plus cet indicateur est utilisé par plusieurs organismes pour justifier la hausse des prix des leurs prestations comme les transports publics, les loyers, etc.

Une vrai hausse du pouvoir d'achat se mesure par rapport à l'inflation. Si votre salaire augmente de 5% et que l'inflation augmente de 10%, votre pouvoir d'achat baisse ...

Comment les indicateurs d'inflation et de déflation peuvent être facilement manipulés ?

Plusieurs techniques sont utilisées pour manipuler l'indicateur d'inflation. Que ce soit les états ou les sociétés privés, plusieurs personnes ont intérêt à masquer la réalité des choses

1er technique

On change arbitrairement la définition des composants du panier, cela se fait en 2 étapes :

- Le panier contenant 1 kg de farine, 2 pleins d'essence pour ma fiat 500, 10 litres de lait, le loyer d'un apparetement de 50 m2

et changer par 2 kg de farine, 1 pleins d'essence pour ma fiat 500, 10 litres de lait, le loyer d'un apparetement de 50 m2

- On résonne sur le pourcentage en argumentant que l'inflation a baissé, alors que cela est faux. 1 kg de farine n'est pas équivalent à un plein d'essence

2eme technique

On retire arbitrairement dans la définition du panier, des composants qui sont plus que significatifs dans la dépense des ménages :

- Le panier contenant 1 kg de farine, 2 pleins d'essence pour ma fiat 500, 10 litres de lait, le loyer d'un apparetement de 50 m2

et changer par 2 kg de farine, 1 pleins d'essence pour ma fiat 500, 10 litres de lait, le loyer d'un apparetement de 50 m2

- On résonne sur le pourcentage en argumentant que l'inflation a baissé, alors que cela est faux. 1 kg de farine n'est pas équivalent à un plein d'essence

3eme technique

On joue sur la saisonnalité. Le fait de calculer l'inflation en janvier ou en plein mois d'aout à un impact non négligeable

4eme technique

On joue sur l'annualisation. On calcul l'inflation sur quelques mois et on fait la projection sur l'année.

5eme technique

L'usage du pourcentage au lieu de la valeur réelle. 1% d'augmentation sur un panier de 1000 euros n'a pas le même impact que 1% d'augmentation sur un panier de 10 euros.

Comment se protéger de l'inflation ?

Nos conseils sont simples, suivez l'actualité et les publications de l'INSEE quand à l'inflation.

• En cas d'hyper-inflation (>5%) : Ne garder surtout pas de liquidité sur votre compte en banque, achetez de l'or!
• En cas d'inflation normale (<5%) : Vous pouvez investir normalement, ou laisser dormir votre argent sur votre banque sur des durées courtes ou moyennes.
• En cas de déflation, restez liquide : chaque jour vos économies prennent de la valeur!