PER, immobilier, assurance-vie, lequel choisir ?

Vous vous demandez de quoi sera fait l'avenir ? Tout dépend des actions et des décisions que vous entreprenez maintenant. C'est pour cette raison qu'il est nécessaire d'envisager un plan épargne retraite le plus tôt possible. Cela vous permet d'être à l'abri, à l'arrivée des vieux jours. Qu'est-ce qu'un PER ? C'est quoi une assurance-vie ? Que choisir pour vous assurer un avenir pérenne lorsque vous ne travaillerez plus ? Découvrez la réponse dans cet article.

Qu'est-ce que le PER ?

Le PER ou plan épargne retraite est un fonds bloqué qui vous permet d'économiser en vue de votre retraite. Il peut être contracté à n'importe quel âge et s'adresse à tout type de profil. Une fois que vous prenez votre retraite ou que vous atteignez l'âge légal, vous avez le choix entre toucher un capital ou une rente viagère. D'ailleurs, il est possible de combiner les deux solutions pour plus de praticité.

Un autre avantage qui attire de plus en plus de personnes : vous pouvez déduire les versements pour le PER de votre revenu imposable. Si vous êtes salarié, le plafond sera de 10 % du PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale) de l'année précédente. Pour les indépendants et les entrepreneurs, ce sera 10 % des revenus professionnels obtenus à l'année précédente.

Ainsi, avec un PER, vous pouvez recevoir chaque mois un complément de revenu pour assurer vos vieux jours. Si jamais, en cas de décès, le capital que vous aurez investi sera reversé à vos bénéficiaires.

Investir dans l'immobilier : les SCPI

Il vous est également possible d'améliorer vos conditions de retraite à l'aide de l'immobilier. Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont des entreprises dans lesquelles vous pouvez acquérir des parts en vue de recevoir un dividende.

Les SCPI gèrent la location de biens immobiliers et vous permettent d'investir dans la pierre pour les vieux jours. Elles s'occupent de toute l'administration des biens à votre place, depuis la recherche de locataires en passant par l'entretien jusqu'à la perception des loyers.

Cette solution est avantageuse puisque les risques locatifs sont endossés par l'entreprise. C'est à elle de s'assurer que les locataires soient bien solvables et c'est également à elles d'effectuer les entretiens le cas échéant. Votre part sera d'encaisser les revenus locatifs obtenus.

La souscription se fait de deux manières différentes : soit directement auprès d'une SCPI, soit à travers un contrat d'assurance-vie. Toutefois, vous devez vous assurer de la notoriété de la société civile de placement immobilier que vous aurez choisie. Vous pouvez vérifier cela en analysant le rendement qu'elle verse à ses investisseurs.

Qu'est-ce que l'assurance-vie ?

Il s'agit d'un produit d'épargne qui vous apporte plus de flexibilité. Il devient avantageux sur le plan fiscal à partir de 8 ans après la souscription. Vos fonds sont disponibles et vous bénéficiez de contrats multi-supports qui vous permettent de répartir votre épargne afin de la faire fructifier.

En effet, vous avez le choix entre un placement sur un fonds en euros avec un capital garanti. L'avantage est que votre argent est à l'abri, sécurisé. Ou encore, dans des marchés financiers (la bourse et les placements) ou dans le marché immobilier (les SCPI). Dans ce cas, le rendement peut être nettement supérieur, toutefois, il n'existe pas de garantie.

Pour la gestion de votre assurance-vie, vous pouvez le faire vous-même ou être aidé par un agent. Cette solution attire beaucoup de jeunes actifs grâce à sa flexibilité et sa souplesse. D'ailleurs, vous pouvez souscrire un contrat d'assurance vie pour votre retraite à n'importe quel âge.

PER, assurance-vie, SCPI, lequel choisir pour votre retraite ?

La réponse dépend entièrement de votre objectif et du capital que vous êtes prêt à investir pour vos vieux jours. Il est tout à fait possible de profiter des avantages du plan épargne retraite si vous souhaitez obtenir un revenu régulier après avoir quitté le marché du travail.

Si vous souhaitez investir votre argent librement, vous pouvez opter pour un PER ou une assurance-vie. Vous ne courez pas de risques et vous vous en sortez avec un capital de départ. Le seul inconvénient du PER, c'est que vous ne touchez votre argent qu'au moment où vous partez à la retraite.

Pour ce qui est des SCPI, la question tourne également autour de la rentabilité. Vous pouvez vous faire accompagner pour trouver la meilleure SCPI dans laquelle vous pouvez investir.

Comment se constituer un plan d'épargne retraite immobilier ?

Il est tout à fait possible de se créer un revenu complémentaire pour ses vieux jours à travers un plan d'épargne retraite immobilier. Cela se fait à travers les SCPI. Comme les parts dans ces sociétés se vendent généralement à des prix peu onéreux, vous pouvez vous créer une stratégie durable pour vous constituer un patrimoine immobilier locatif.

La rente est immédiate puisque vous touchez votre argent dès les premiers versements de loyers. De cette manière, vous aurez la possibilité d'acquérir de nouvelles parts. Ainsi, vous augmentez votre patrimoine avec le rendement de votre propre argent.

Cette stratégie est efficace pour créer un plan d'épargne retraite immobilier pérenne. D'ailleurs, vous avez la possibilité d'acquérir des parts de SCPI avec un crédit si vous souhaitez bénéficier d'un effet de levier. De cette manière, une partie de votre crédit est remboursé à travers les loyers perçus. De plus, vous pourrez réduire vos impôts de manière considérable puisque les intérêts des emprunts sont 100 % déductibles.

En ce qui concerne la rentabilité, les SCPI proposent un rendement moyen autour des 4,5 %. D'ailleurs, certaines entreprises qui investissent dans des biens et des locaux commerciaux peuvent avoir un rendement jusqu'à 7 %. Et entre tous, votre capital ne sera pas bloqué.

Vous avez maintenant quelques pistes pour vous constituer un plan épargne retraite qui assurera vos vieux jours. Avec un PER et une assurance-vie, vous pouvez toucher un capital qui assurera un nouveau départ. Tandis que les parts de SCPI vous permettent de bénéficier d'une rente immédiate ainsi que d'une stratégie de plan épargne retraite immobilier. Que ce soit un PER, une assurance-vie ou l'achat de parts dans une SCPI, vous devrez toujours évaluer les risques des investissements que vous souhaitez effectuer.