Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur l'achat d'une maison et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts hypothécaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires; cependant, nos opinions sont les nôtres.
- En 2023, vous pouvez emprunter jusqu'à 726 200 $ pour un prêt conforme. Le plafond pour les zones à coûts élevés est de 1 089 300 $.
- En 2024, vous pourrez emprunter jusqu'à 766 550 $ dans la plupart des régions des États-Unis, avec une limite de 1 149 825 $ dans les régions les plus chères.
- Pour emprunter plus que ce que la FHFA autorise pour les prêts conformes, envisagez de demander un prêt jumbo.
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Chaque année, l'Agence fédérale de financement du logement (FHFA) ajuste le montant que vous pouvez emprunter avec un prêt conformece qui est probablement ce que vous considérez comme un « hypothèque ordinaire ».
Dans la plupart des régions, si le montant du prêt dont vous avez besoin pour une maison dépasse la limite de prêt conforme, vous devrez obtenir un prêt géant. Cependant, dans les zones où les coûts sont élevés, la limite de prêt sera plus élevée. Cette limite de prêt plus élevée est basée sur la valeur médiane des maisons de la région et peut aller jusqu'à la limite maximale « plafond » pour les propriétés à logement unique, qui est égale à 150 % de la limite de référence.
Quelle est la limite de prêt conforme pour 2023 ?
La limite de prêt conforme pour 2023 est de 726 200 $ dans la plupart des régions des États-Unis, soit une augmentation de 79 000 $ par rapport à la limite de référence de l’année précédente.
Dans les zones à coûts élevés, les limites de prêt conformes peuvent aller jusqu'à un maximum de 1 089 300 $. C’est la première fois que le plafond de prêt conforme dépasse 1 million de dollars. Si vous habitez dans une zone où les coûts sont élevés, vous pouvez utiliser le guide comté par comté sur le site de la FHFA pour voir quelle est la limite dans votre ville.
En Alaska, à Hawaï, à Guam et dans les îles Vierges américaines, la limite de base de prêt conforme est de 1 089 300 $.
Il s’agit des limites d’emprunt pour les maisons unifamiliales, mais vous pouvez emprunter davantage pour les maisons à deux, trois et quatre logements.
Quelle est la limite de prêt conforme pour 2024 ?
L’année prochaine, la limite de prêt conforme sera plus élevée. En 2024, vous pouvez emprunter jusqu'à 766 550 $ sur un prêt conforme dans la plupart des régions, soit une augmentation de 40 350 $ par rapport à la limite de cette année.
Dans les zones à coûts élevés, le nouveau plafond de prêt pour les propriétés à logement unique sera de 1 149 825 $. Il s’agit également de la nouvelle limite de base des prêts en Alaska, à Hawaï, à Guam et dans les îles Vierges américaines.
Si vous vous demandez si votre ville a une limite de prêt plus élevée parce qu'elle est une zone à coûts élevés, vous pouvez consulter le liste au niveau du comté sur le site Web de la FHFA.
Prêteurs hypothécaires en vedette par Insider
Icône Chevrons Il indique une section ou un menu extensible, ou parfois des options de navigation précédente/suivante. Icône Chevrons Il indique une section ou un menu extensible, ou parfois des options de navigation précédente/suivante.Que faire si vous n'êtes pas admissible à un prêt conforme
Si vous souhaitez emprunter plus que ce que la FHFA autorise, un prêt géant peut être une option. Les prêts géants sont simplement des prêts hypothécaires destinés aux personnes qui ont besoin de plus que ce que la FHFA autorise normalement. Ils ont généralement des conditions d'éligibilité plus strictes pour être admissible à un prêt hypothécaire et des taux d’intérêt plus élevés que les prêts conformes. Les prêts géants sont plus risqués pour les prêteurs, de sorte que les entreprises rendent plus difficile l’admissibilité afin de réduire le risque de défaut de paiement d’un emprunteur.
Chaque prêteur hypothécaire a ses propres exigences pour les prêts géants, mais vous aurez probablement besoin d'un pointage de crédit plus élevé, d'un ratio dette/revenu inférieur et d'un acompte plus important que pour un prêt conforme. Attendez-vous à avoir besoin d’au moins 700 points de crédit et de 20 % ou plus pour un acompte. Vous pourriez également avoir besoin d’un ratio dette/revenu (DTI) de 36 % à 45 %.
Plus votre pointage de crédit, votre ratio DTI et votre mise de fonds sont bons, plus vous pourrez être autorisé à emprunter avec un prêt géant.
Que se passe-t-il si vos profils de crédit et d’endettement ne sont pas suffisamment solides pour un prêt conforme ou géant ? Vous voudrez peut-être demander un Hypothèque FHA, qui s'adresse aux personnes ayant des cotes de crédit aussi basses que 580 et un ratio DTI de 43 % ou moins. La limite d'emprunt dépend de l'endroit où vous habitez et vous pouvez trouvez la limite de votre comté ici.
Vous pourriez être admissible à un Hypothèque VA si vous êtes un militaire ou un Hypothèque USDA si vous achetez dans une zone rurale. Aucun de ces types de prêts immobiliers ne nécessite un acompte. Les prêts hypothécaires VA n'ont pas de limite d'emprunt, et les prêts hypothécaires USDA ont généralement les mêmes limites que les prêts conformes.
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