Achetez des CPG à la banque, pas une bonne idée!

Acheter des CPG à la banque ou à la caisse, c’est une très mauvaise idée. Si vous les détenez hors du REER ou du CELI, sachez que les CPG et dépôts à terme ne sont pas tous égaux!

Ce matin, François Provost m’a rendu visite et m’a fait une démonstration qui m’a vraiment étonné. En achetant une CPG à la banque ou à la caisse du coin, on sait déjà que les intérêts seront pleinement imposables, mais si vous souscrivez plutôt à des produits de dépôts auprès d’un assureur, ils deviennent admissibles à un crédit pour revenu de pension de 2000$ par année. Ce n’est pas négligeable!

Autre point en faveur des compagnies d’assurance vie; les revenus provenant de leurs dépôts à terme sont admissibles au fractionnement de revenus, ce qui réduire encore  davantage la facture fiscale. Dans le tableau suivant préparé par Standard Life, on s’aperçoit que pour une somme de 100 000$ la différence fiscale est de 53%. Qu’aimeriez-vous envoyer à Raymond Bachand et Jim Flaherty, 1 125$ ou 525$.

Ah, un dernier point. Les dépôts à terme et CPG des assureurs sont protégés à 100% en cas de faillite jusqu’à 100 000$ par compte par personne. Assuris est le fonds de protection des compagnies d’assurance vie et nous protège autant que l’Assurance Dépôt du Canada protège les dépôts bancaires.